Втб до какого возраста дают ипотеку

Содержание

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2020 – условия в банке ВТБ

Втб до какого возраста дают ипотеку

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.

2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе господдержки.

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
  1. Оформите заявку на ипотеку для семей с детьми. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.

2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе.

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
    Сумма кредита:

  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 15% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:

  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.
  • Гражданство заёмщика, поручителя и детей: РФ.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

191144, г. Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д. 11, лит. А Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2020

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам в Сбербанке и других банках

Втб до какого возраста дают ипотеку

В сегодняшних условиях ипотечный кредит выступает для значительной части россиян единственным вариантом улучшить имеющиеся у них жилищные условия.

Однако, далеко не каждый потенциальный заемщик получает возможность оформить ипотеку. Одним из существенных ограничений является возраст клиента банка.

Каждая финансовая организация устанавливает собственные требования к ипотечным заемщикам по минимальному и максимальному возрасту.

  1. Подробнее про возрастные ограничения
  2. Влияние возраста на вероятность одобрения
  3. Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту
  4. Требования к возрасту по специальным программам
    1. Молодая семья
    2. Военная ипотека
    3. Другие специальные программы

Подробнее про возрастные ограничения

Включение определенных возрастных ограничений в перечень требований к клиенту при ипотечном кредитовании вполне логичен, так как платежеспособность заемщика и возможность возврата полученных от банка средств в значительной степени зависят от его возраста. Наиболее благоприятной категорией для заключения длительных кредитных договоров считаются люди в возрастном интервале от 30 до 40-45 лет.

Очевидно, что более молодые клиенты редко обладают достаточным для беспроблемного обслуживания кредита уровнем и стабильностью дохода.

Еще более сложно рассчитывать на получение ипотеки людям пенсионного и предпенсионного возраста.

Это также логично с экономической точки зрения, учитывая невысокий уровень пенсий, сложившийся в стране, а также небольшой уровень средней продолжительности жизни пожилых россиян.

Влияние возраста на вероятность одобрения

Приведенные выше аргументы наглядно демонстрируют, почему некоторым возрастным категориям потенциальных заемщиков достаточно сложно рассчитывать на одобрение ипотеки со стороны банка. Речь в данном случае идет, прежде всего, о студентах и работающих молодых людях, а также клиентам, которым исполнилось более 50-ти лет.

В первом случае основной причиной недоверия со стороны финансовой организации выступает отсутствие стабильного и достаточно по величине дохода. Напротив, для пожилых людей фактором, снижающим вероятность получение ипотечного кредита, выступает высокий риск в любой момент лишиться источника дохода после выхода на пенсию, в результате болезни и потери трудоспособности.

Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту

Как уже было отмечено, каждый банк самостоятельно определяет устанавливаемые им при выдаче ипотеки возрастные ограничения. Требования наиболее крупных банков выглядят следующим образом:

  1. Сбербанк. Условия ипотечного кредитования, предлагаемые лидером финансового сектора России, можно считать стандартными. Минимальный возраст для получения займа составляет 21 год, а максимальный возраст на момент закрытия ипотеки не может превышать 75 лет. Таким образом, если заемщику исполнилось 55 лет, он не может оформить кредит более чем на 20 лет;
  2. ВТБ. Второй по величине банк страны установил возрастные ограничения по ипотеке, полностью аналогичные описанным выше для Сбербанка;
  3. Газпромбанк. Требований к ипотечным заемщикам, предъявляемые Газпромбанком, несколько отличаются от установленных в ВТБ и Сбербанке. Минимальный возраст клиента составляет 20 лет, а максимальное значение этого параметра равняется 65 годам на дату завершения платежей по ипотеке;
  4. Россельхозбанк. Минимальный возраст ипотечного заемщика РСХБ установлен на отметке в 21 год. Максимальный составляет либо 65 лет на момент возврата кредита, либо 75 лет при наличии созаемщика, удовлетворяющего первому требованию;
  5. Альфа-Банк. Возрастные ограничения Альфа-Банка выглядят так: минимальный возраст на момент заключение ипотеки – 20 лет, максимальный на дату полного погашения займа – 64 года;
  6. Московский Кредитный Банк. Один из банков, у которых отсутствует верхняя граница возраста для потенциальных клиентов. Более того, и нижний порог для получения ипотеки находится на уровне 18 лет;
  7. ЮниКредитБанк. Еще одна кредитная организация, выдающая ипотеку по достижении потенциальным клиентом 18-летнего возраста. Ограничения по максимальному возрасту заемщиков не установлены;
  8. РайффайзенБанк. Ипотеку в этом банке может получить клиент, достигший 21-летия на момент заключения займа и которому исполнится не более 65 лет на момент полной выплаты по кредиту. Причем последняя цифра может быть снижена до 60 лет, если не будет заключен комбинированный договор страховки.

Требования к возрасту по специальным программам

Помимо стандартного договора ипотечного кредита, ведущие банки страны участвуют в различных государственных программах, предлагая более выгодные условия кредитования определенным категориям заемщиков. Некоторые из них также связаны с дополнительными возрастными ограничениями.

Молодая семья

Ключевое требование для участия в госпрограмме поддержки молодой семьи – это возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.

В этом случае они получают возможность на оформление льготной ипотеки, при которой часть процентной ставки или суммы займа субсидируется за счет бюджета.

Военная ипотека

Более 10 лет активно реализуется еще одна государственная ипотечная программа, направленная на улучшение жилищных условий для военнослужащих. К ее участникам также предъявляется возрастное ограничение.

Оно заключается в том, что полученный ипотечный займ должен быть выплачен военнослужащим до наступления 45 лет и выхода на пенсию.

Именно с учетом этого параметра и рассчитываются условия оформляемой военной ипотеки.

Ипотека для пенсионеров

В настоящее время специальные программы ипотечного кредитования крупными банками не осуществляются. Однако, многие из них, например, Сбербанк, предоставляет для этой категории заемщиков упрощенные условия получения обычной ипотеки.

В результате, вышедшие на пенсию люди не теряют возможность улучшить свои жилищные условий при помощи этого популярного и востребованного банковского продукта.

Другие специальные программы

Высокий уровень конкуренции вынуждает российские банки постоянно разрабатывать новые ипотечные программы. Некоторые из них напрямую адресуются определенным возрастным категориям заемщиков, например, студентам, многодетным молодым семьям и т.д. Конкретные условия и установленные ограничения по возрасту определяются при этом самим банком.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/do-kakogo-vozrasta-dajut-ipoteku/

До какого возраста банки дают ипотеку: правила кредитования, требования к заемщикам

Втб до какого возраста дают ипотеку

Купить квартиру или дом можно благодаря банковским программам ипотечного кредитования. Многие заемщики не знают, до какого возраста банки дают ипотеку. Чтобы разобраться в данном вопросе, потребуется изучить условия многих кредитных продуктов в разных банках, а также узнать все необходимые требования для оформления ипотеки.

Ограничения возраста для оформления ипотеки

Не всегда оформить ипотеку удаётся быстро и без проблем. Иногда сложность может состоять в возрасте. Проблемы при оформлении ипотеки могут быть у таких категорий заемщиков:

  • Молодые люди. Они имеют нестабильный доход. Вдобавок к этому, юноши в возрасте 18 лет призываются на военную службу. Часто в молодом возрасте создаются семьи. Всё это является риском для банка, поэтому процент одобрения заявок ипотеки для данной категории граждан низкий.
  • Пенсионеры. Граждане, находящиеся в пенсионном возрасте, попадают под особое внимание банковских организаций. Причиной является возможная потеря платежеспособности с возрастом. Для кредитора оптимальнее всего будет сделать ограничение возраста клиента, чем надеяться на то, что он сможет оплатить кредит в трудной финансовой ситуации. К тому же, зачастую пенсионеры оформляют ипотеку, чтобы приобрести жилье для своих детей. Банки не знают, какая у них платежеспособность. Если с клиентом произойдет несчастный случай, обязанность по оплате долга перейдет его детям.

Условия жилищного кредита в зависимости от возраста заемщика

Гражданин, который хочет оформить ипотеку в банке, должен иметь стабильное финансовое положение, положительную кредитную историю, подходящий возраст. Иногда требуется найти надёжных поручителей.

Банк-кредитор исключает возможность предоставления ипотечного кредита при таких обстоятельствах у клиента:

  • наличие нетрудоспособности (в юном и пенсионном возрасте);
  • потеря работы и ее дальнейший поиск (вследствие недостаточности опыта, либо в результате отсутствия должного образования).

Стандартные программы ипотечного кредитования

Стандартными кредитными программами могут воспользоваться любые физические лица, подходящие по всем критериям банковской организации. Как показывает практика, каждый банк устанавливает свои требования для клиентов. В основном, показатель минимального возраста находится в пределах от 21 года до 23 лет.

Максимальный возраст варьируется от 65 до 75 лет. При этом, такой возраст берётся на дату последнего взноса. Иными словами, если кредитор выдает ипотеку до 65 лет, то клиенту, чтобы оформить займ на 10 лет, необходимо подписать договор не позднее 55 лет.

В основном, банки не одобряют ипотеку людям пенсионного и предпенсионного возраста, указывая на то, что они имеют недостаточный доход для оплаты данного продукта. По этой причине, для повышения шансов на получение положительного решения по ипотеке банки предлагают оформить договор страхования, привлечь поручителей или предоставить залог.

Если клиенту, находящемуся на пенсии, удастся убедить кредиторов в возможности оплаты кредита, то он может получить одобрение даже при несоответствии по возрасту.

Важно! В некоторых кредитных учреждениях требования к возрасту для мужчин и женщин могут отличаться из-за разных сроков выхода на пенсию.

Список требований по выдаче специальных программ ипотечного займа

Рассмотрим, какие основные требования устанавливают банки для определенных программ жилищного кредитования.

Программа «Молодая семья»

Возможность получения льготы по данной программе кредитования есть у молодых семей. Основным условием ипотеки является возрастной критерий. Хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет. Ипотека выдаётся под минимальную процентную ставку, которая не изменяется в течение всего срока оплаты.

Высокая вероятность получения ипотеки по программе «Молодая семья» есть у многодетных семей, у которых количество детей составляет не менее трех. Право на подобный вид кредитования имеют владельцы зарплатной карты банка, в котором оформляется ипотека. Эти категории физических лиц оформляют кредит с низкой процентной ставкой.

Подобный вид кредита можно получить в Сбербанке. Предложение действует на готовую недвижимость. Также не важно, какой статус имеет продавец. Он может быть обычным физическим лицом либо ИП.

Основные условия по выплате ипотечного займа в Сбербанке

Сбербанк предоставляет для своих клиентов выгодные условия по ипотечным кредитам. Относясь к одному из крупных кредиторов по всей России, Сбербанк разрабатывает множество программ по ипотеке. Для физических лиц есть ограничение по возрасту — оплатить задолженность требуется до достижения 75 лет.

Сбербанк выдает кредиты неработающим пенсионерам. По мнению кредитора, данная категория считается более надежной. Таким клиентам зачастую приходит положительное решение по кредитам. При оформлении заявки банк учитывает также неподтвержденные доходы.

Для оформления ипотечного кредита пенсионеру следует выполнить список указанных условий:

  • иметь стабильный дополнительный доход, помимо пенсионных выплат;
  • найти поручителей;
  • оформить полис страхования жизни и здоровья.

При составлении предварительного графика ежемесячных взносов банк учитывает, когда клиент выходит на пенсию. До этого возраста ежемесячные взносы более крупные, чем после выхода на пенсию. Минимальный платёж по кредиту устанавливается, исходя из уровня средней пенсии по стране.

Зависимость одобрения кредита от возраста

Согласно сведениям Центробанка, за прошлые года максимальный показатель активных ипотечных займов приходится на средний возраст от 25 до 35 лет. Второе место по одобрению получают граждане от 36 до 45 лет. Указанные периоды составляют примерно 80% всех задолженностей по ипотечным кредитам.

Важно! Самый низкий процент на получение одобрения ипотеки у молодёжи в возрасте до 24 лет и у граждан пожилого возраста старше 60 лет.

То же самое говорят эксперты банков. По их мнению, средний возраст заемщика дает больший шанс одобрения ипотеки и лояльные условия по процентной ставке. Слишком юным гражданам либо лицам в возрасте кредиторы реже одобряют ипотеку, независимо от их платежеспособности.

Дополнительные факторы влияния возраста при ипотеке

Оформление жилищного займа для пенсионеров имеет множество нюансов. Даже когда кредит уже оформлен, банк может настаивать на оформлении заемщиком страхового полиса.

Вследствие того, что пенсионеры имеют возраст далекий от средних значений, высока вероятность наличия у них сопутствующих болезней. По этой причине полис страхования для них будет стоить дороже, чем для молодых заемщиков.

Вместе с этим, повысятся и дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотеки.

Следующим требованием банков наличие поручителей либо созаемщиков. Если ипотеку оформляют не один, а несколько клиентов, срок займа будет определяться исходя из возраста самого старшего заемщика.

Например, если займ берут 25-летние супруги, но созаемщиком выступает 55-летний отец, то кредит на 30 лет им не рассмотрят. Наибольший срок кредита для рассмотрения – 20 лет.

Не каждый банк готов предложить и такие условия.

Есть банки, признающие пенсионерами только тех заемщиков, у которых возраст достиг отметки не менее 60 лет. Данной политики придерживается и Сбербанк.

Принимая решение на подачу заявки по ипотеке, необходимо знать, до скольки лет банки готовы предоставлять такой кредит гражданам России. Сегодня достаточно мало банков, которые действительно могут работать с молодыми людьми, а также пенсионерами преклонного возраста.

Каждый потенциальный заемщик вправе самостоятельно определить, к какому кредитору лучше обратиться. Во многих банках есть возможность подачи заявки на ипотечный займ в режиме онлайн, не выходя из дома.

Предварительный ответ по заявке клиент получает по SMS-сообщению на личный номер телефона, указанный в анкете. Как правило, решение приходит быстро, в течение нескольких часов.

Немного позже с клиентом связывается сотрудник банка для уточнения дальнейших действий по оформлению ипотеки.



Источник: https://ipotekyn.ru/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku/

Ипотечный кредит в ВТБ в 2019 году: условия, требования, оформление, процентные ставки, список документов

Втб до какого возраста дают ипотеку

На сегодняшний день такая банковская услуга, как ипотека пользуется повышенным спросом среди россиян. Связанно это с тем, что цены на рынке недвижимости достаточно высокие и придутся по карману далеко не всем. В свою очередь, целевой долгосрочный кредит на недвижимость позволяет обзавестись собственным жильем всего за несколько месяцев.

Особенности ипотеки ВТБ на 2019

Крупнейший банк России ВТБ помогает купить жилье в ипотеку всем категориям граждан. Его условия выгодно отличаются от предложений других банков. Общие условия получения ипотеки в ВТБ следующие:

  • Заемщик вправе самостоятельно выбрать будущее жилье как с первичного, так и со вторичного рынка. ВТБ не ставит ограничений и на вид жилплощади, будь то квартира, дом или даже земельный участок под застройку.
  • Участники государственных программ могут использовать субсидии на погашение ипотеки. Речь идет об обладателях военного сертификата и материнского капитала. Комиссия у них в разы ниже.
  • Первоначальная сумма взноса в среднем равна 20% от стоимости покупаемого объекта. Однако для военных, семей пенсионеров и других льготных категорий граждан она может варьироваться от 15% до 9,2%. Если же ипотека оформляется по двум документам, то первый взнос возрастает до 40% от стоимости жилой площади.
  • Купленная недвижимость в обязательном порядке подлежит страхованию на весь период финансовых обязательств. Заемщик может также оформить комплексную страховку и застраховать себя и недвижимость. Комплексное страхование в ВТБ предполагает пониженную тарификацию.
  • Валютной ипотеки в ВТБ не разработано. Поэтому взять кредит можно только в рублях.
  • Обращаясь в ВТБ за ипотекой, потребитель может взять сумму от 600 тысяч до 60 миллионов. Предельный срок возврата составляет 30 лет.

Программы ВТБ по ипотеке

Банк ВТБ на протяжении своей деятельности разработал несколько ипотечных программ, которые сегодня пользуются спросом среди населения. Каждая из них имеет свои нюансы, с которыми важно ознакомиться перед тем как обращаться в отделение.

Покупка жилья

Это стандартная программа по ипотечному кредитованию. Ее выбирают многие заемщики, так как условия достаточно лояльные.

Сумма займаОт 600 тысяч рублей до 60 миллионов рублей
Комиссия10,7% для участников зарплатного проекта и комплексным страхованием, и 11% для остальных категорий граждан
Статус жильяНедвижимость первичного и вторичного рынка
Первый взнос0.2
Период кредитования30 лет

Ипотека без подтверждения дохода

[shortkod477-28-02-2019-13:22:53]

Довольно часто заемщик не может подтвердить свой доход, например, когда работает неофициально или не имеет постоянного места работы.

Как получить в таком случае кредит в ВТБ? При внесении большого первоначального взноса, который составляет как минимум 30-35% от рыночной стоимости квартиры, он может получить положительный ответ.

Стоит отметить, что такое предложение ВТБ действует на более жестких условиях, так как банк подвергается большому коммерческому риску. Ежемесячно придется вносить вклады с повышенной ставкой.

Больше метров – меньше ставка

Особенностью данной программы является то, что займ оформляется на квартиры площадью 65 кв.м. Такие квартиры подойдут для больших семей с детьми.

Сумма займаДо 60 миллионов рублей
Комиссия0.092
Статус жильяКвартира на первичном или вторичном рынке площадью 65 кв.м
Первый взнос0.2
Период кредитования30 лет

Стоит отметить, что заемщик должен оформить комплексное страхование, а базовая величина средств на личном счете должна составлять 20% от стоимости недвижимости.

Победа над формальностями

Бывают такие ситуации, когда клиент не может собрать все бумаги, запрашиваемые ВТБ для оформления ипотеки.

Специально для таких клиентов банк разработал отдельную программу «Победа над формальностями».

Главное ее преимущество заключается в том, что оформить ипотеку можно всего по двум документам — паспорту и СНИЛС. При этом узнать ответ банка можно уже спустя сутки после подачи заявления.

Сумма займаДо 30 миллионов рублей
КомиссияОт 11,5% 
Статус жильяЖилье первичного и вторичного рынка
Первый взнос0.4
Период кредитования20 лет

Рефинансирование

Если заемщик хочет улучшить условия ипотечного кредитования, то он может оформить рефинансирование в ВТБ. Банк выдает ссуду размером до 30 миллионов рублей для погашения задолженности в другой кредитной организации. Однако она не должна превышать 80% от первоначального займа.

Залоговая недвижимость

Суть данной программы сводится к тому, что заемщик может приобрести недвижимость, которая находится в залоге и выставлена на продажу. Делая выбор в ее пользу, клиент должен быть готов к решению многих юридических вопросов. Зато условия кредитования очень выгодные:

Сумма займаДо 60 миллионов рублей
Комиссия0.106
Статус жильяЗалоговая недвижимость
Первый взнос0.2
Период кредитования30 лет

Ипотека для зарплатных клиентов

Зарплатные клиенты банка ВТБ могут получить ипотеку на льготных условиях. Прежде всего, им не требуется подтверждать свой уровень дохода и собирать большое количество бумаг. Банк уже имеет все необходимые сведения о состоятельности своего заемщика.

Помимо этого участник зарплатного проекта может подать заявку в режиме онлайн. В течение 5-ти минут она будет рассмотрена кредитным экспертом, и клиент получит предварительный ответ. Заемщик может выбрать любую программу кредитования от ВТБ.

Если займ оформляется в рублях, то комиссия банка будет снижена 0,3%, если в валюте – на 1%.

Ипотека ВТБ с государственной поддержкой

Государство активно поддерживает социально-незащищенные слои населения и стремится обеспечить их собственной недвижимостью. Для этого были разработаны специальные программы, которые позволяют оформить ипотеку на особых, льготных условиях.

Ипотека для военных

Военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы, каждый год на свой счет получают субсидию от государства. Данные средства имеют целевую направленность, поэтому их можно использовать только на погашение ипотечного кредита.

Стать участниками данной программы могут только военнослужащие с 3-х летним стажем.

Ипотека для молодых семей

Супружеские пары возрастом до 35 лет попадают под категорию «молодая семья». Они могут оформить ипотеку в ВТБ по специальной программе, а в качестве первого взноса внести государственную субсидию. Ее размер составляет 35% для бездетных пар и 40% для тех семей, где есть дети.

Ипотека с использованием материнского капитала

Семьи, в которых родился второй ребенок, имеют право на получение материальной помощи от государства — материнского капитала. Он выплачивается по истечению 3-х лет с момента появления ребенка. Использовать материнский капитал можно для внесения первоначального взноса, оплаты части долга или процентов за квартиру.

Ипотека для молодых специалистов

Государство стимулирует развитие научной сферы путем создания особых условий ипотечного кредитования для молодых ученых и специалистов. В банке ВТБ они получают сниженную годовую ставку, а также могут оформить кредит на долгий срок.

Требования к заемщикам

Получить ипотеку в ВТБ может не каждый желающий. Банк выдвигает достаточно высокие требования, так как выдача кредита на жилплощадь предполагает под собой большие финансовые риски. Однако тех, кто в полной мере им соответствует, ожидают лояльные условия и низкие процентные ставки. Итак, вот основные требования, выдвигаемые ВТБ:

  • Оформить ипотеку заемщик может, если ему исполнился 21 год. Многих также интересует, до скольки лет дают ипотеку. Максимальный возраст заемщика и созаемщика не должен превышать 65 лет. При этом, ипотека оформляется только тем гражданам, которые не достигли пенсионного возраста.
  • Общий стаж работы должен быть не менее полугода. Многих также интересует вопрос, сколько нужно отработать на последнем месте работы. Как минимум, 3 месяца.
  • Гражданство Российской Федерации. Однако ВТБ также допускает гражданство стран СНГ, но при условии, если заемщик имеет постоянное место работы в России и легально проживает на ее территории.
  • Положительная кредитная история. Также важно, чтобы заемщик на момент оформления ипотеки не имел финансовых обязательств перед другими кредитными организациями.

Длительность проверки данных колеблется от суток до 3-х дней, после чего ВТБ оповещает клиента о своем решении. Если оно положительное, то с ним заключается ипотечное соглашение. Договор включает в себя всю информацию о взятом кредите, индивидуальный график платежей, а также памятку для заемщика. После этого деньги перечисляются на карту и их можно использовать по назначению.

Требования к недвижимости

ВТБ выдвигает ряд требований и ограничений к приобретаемой недвижимости.  Главным условием получения положительного ответа является высокая ликвидность квартиры, что позволит банку ее быстро реализовать в случае, если заемщик окажется неплатежеспособным.

Идеальным вариантом для ВТБ является квартира в новостройке. Однако заемщик также может купить недвижимость на вторичном рынке при условии, что она соответствует определенным требованиям:

  • в квартире должны быть проложены основные инженерные коммуникации, то есть электричество, водопровод, отопление, газ;
  • все перепланировки должны быть узаконены и подтверждены официальными документами;
  • дом, в котором расположена квартира, должен пребывать в жилом состоянии, степень износа не более 70%;
  • недвижимость должна быть свободна от обременений, то есть не иметь прописанных в ней жильцов;
  • площадь однокомнатной квартиры должна быть не менее 32 кв. м, двухкомнатной — не менее 41 кв.м, трехкомнатной — не менее 55 кв.м.

На поиски подходящего варианта ВТБ дает 3 месяца. Также банк осуществляет предоставление средств на постройку дома. Главное требование к такой недвижимости заключается в отсутствии обременений на землю. Деньги на строительство и ремонт выдаются поэтапно. Объект после завершения строительных работ подлежит тщательной проверки.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ необходимо собрать стандартный пакет документов. В него входят следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • страховой номер;
  • справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ;
  • документация на приобретаемое жилье;
  • заявление;
  • свидетельство о регистрации брака и рождении детей (для владельцев материнского капитала);
  • военный жилищный сертификат (для участников накопительно-ипотечной системы).

В отдельных случаях банк может потребовать предоставить и другие бумаги. Это может быть выписки со счетов или же свидетельство о собственности.

Правила погашения ипотеки

Согласно ипотечному договору ВТБ, заемщик должен выплатить банку стоимость квартиры и проценты за услуги. Делать это необходимо путем внесения ежемесячных платежей. Для каждого клиента расчет взносов осуществляется в индивидуальном порядке. Кроме того, есть возможность самостоятельно платежи  рассчитать в онлайн режиме с помощью онлайн-калькулятора, который есть на сайте ВТБ.

Досрочное погашение

Иногда клиент имеет возможность погасить ипотеку досрочно. Это дает возможность снизить переплату банку и стать полноправным владельцем недвижимости в более короткие сроки. Погасить кредит досрочно можно двумя способами:

  • уменьшение обязательного первоначального взноса;
  • уменьшение срока кредитования.

В ВТБ нет штрафных санкций за досрочное погашение кредита, поэтому заемщик может в любой момент написать соответствующее заявление в отделении.

Ипотека — это выход для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем и оформить его индивидуально в частную собственность, но не имеет финансовой возможности. Выгодные условия предлагает банк ВТБ. Он предоставляет своим клиентам несколько ипотечных программ. Клиент может выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/vtb-usloviya.html

До скольки лет банки дают ипотеку на жилье

Втб до какого возраста дают ипотеку

Чередующиеся экономические кризисы, падение уровня доходов жителей страны, а также добавившая проблем пандемия 2020 года – все это находит свое отражение во всех сферах жизни бизнеса и граждан РФ. Банковский сектор не исключение.

При всех негативных факторах ипотека по-прежнему остается одним из самых популярных видов кредитных правоотношений.

Государственные программы социальной и материальной помощи являются хорошим подспорьем для молодых семей, которые мечтают обзавестись собственным жильем. В связи с этим возникает вопрос, с какого возраста можно брать ипотеку.

Возрастные ограничения банков по выдаче ипотеки

Банковские организации выдвигают собственный перечень требований к заемщику и условий пользования денежными средствами, выданными в кредит на длительный период.

Одним из существенных требований является возраст клиента, позволяющий заключить ипотечный договор. Это не значит, что для всех программ установлены единые возрастные рамки. Все зависит от выбранного кредитного продукта, в рассматриваемом случае – ипотеки.

Возраст клиента влияет на ряд условий кредитования, а именно:

  • общий срок кредитования, на который может рассчитывать заемщик;
  • стоимость страхового полиса;
  • минимальный размер первоначального взноса;
  • наличие требования по привлечению созаемщиков.

Возрастные ограничения устанавливаются для базовых программ ипотечного кредитования, а также кредитов с льготными условиями.

Стандартные ипотечные кредиты имеют равные возрастные требования, однако банковские продукты, подразумевающие льготные условия, могут содержать более строгие возрастные ограничения.

По базовым программам кредитования, чтобы взять ипотеку, заемщику и созаемщику должно быть не менее 21 года. В некоторых организациях минимальный порог снижен до 20 лет. Помимо этого, уровень официального дохода клиента далеко не на последнем месте.

Что касается предельного возраста, до достижения которого оформление ипотеки возможно, то он составляет от 60 до 65 лет. В исключительных случаях кредитная организация может повысить планку до 75 лет.

Важно! К моменту достижения предельного возраста заемщик должен полностью выплатить задолженность по кредиту. К примеру, если ипотека берется на 10 лет, а предельная отметка – 65 лет, то заемщику дадут одобрение только до 55 лет.

Минимальный возраст заемщика

Полная дееспособность у гражданина наступает по достижении 18 лет. Несмотря на это, банки не станут связываться со столь юным заемщиком для выдачи ипотеки. Минимальный порог для одобрения кредита установлен на отметке в 21 год.

В некоторых банках минимальный возраст увеличен до 23 лет. Такие ограничения связаны с тем, что кредитор хочет минимизировать риск получения в кредитный портфель невозвратного кредита.

На индивидуальных условиях иногда ипотека дается людям младше минимально установленного возраста. Однако предоставление платежеспособного поручителя или созаемщика будет обязательным условием.

Важно! Чем младше потенциальный заемщик, тем строже будут требования по ипотечному договору.

Ипотека на приобретение жилья

Молодая семья или лицо, которое достигло 21 года на момент обращения в банк, могут рассчитывать на одобрение кредита.

Ипотечный заем – долгосрочный вид соглашения, следовательно, банк стремится минимизировать риски невозврата задолженности.

Главные требования, которые выдвигаются молодому клиенту, – наличие официального места трудоустройства со стажем работы не менее 6 месяцев. Общий же стаж должен составлять как минимум 1 год.

Учитывая, что в 18 лет молодые граждане только поступают в образовательные учреждения для получения профильного образования, иметь требуемый стаж работы достаточно проблемно. Исходя из этого, банки увеличили минимальную возрастную планку до 21 года.

Практика ипотечного кредитования показывает, что граждане в основном обращаются за ипотекой в возрастном диапазоне от 25 до 30.

В этот промежуток жизни уже есть шанс устроиться на стабильную и нормально оплачиваемую работу и быть финансово самостоятельным.

Однако замужним женщинам без детей в этом возрасте могут отказать, поскольку есть вероятность ухода в декретный отпуск, и, как следствие, возникает риск снижения уровня доходов.

Коммерческая ипотека

Индивидуальные предприниматели, как и физические лица, также могут рассчитывать на приобретение квартиры в кредит.

Возрастные ограничения для ИП установлены в среднем на отметке от 21 года до 70 лет. Общий стаж осуществления коммерческой деятельности должен быть не менее полугода. Кроме того, потенциальный заемщик должен будет подтвердить свою платежеспособность.

Жилье в ипотеку молодой семье

Государство поддерживает молодые ячейки общества, предлагая разные социальны программы, в том числе «Молодая семья» и «Материнский капитал».

Многие банки готовы выдать ипотеку с привлечением государственных денежных средств, однако минимальные возрастные требования все равно установлены на отметке в 21 год.

Внимание! Помимо ограничений банка, принять участие в программе «Молодая семья» могут граждане, чей возраст не превысил 35 лет.

Ипотека пенсионерам

Шансов оформить ипотеку у пенсионера немного, поскольку преклонный возраст подразумевает повышенные риски для банка. В то же время некоторые кредитные учреждения готовы выдать деньги на покупку жилья заемщику, которому на момент выплаты долга исполнится не более 75 лет.

В большинстве случаев это будет договор сроком до 10 лет и с ощутимым первоначальным взносом. Предоставление залога – обязательное условие для заключения соглашения.

Ипотека без первоначального взноса

Оформить ипотеку на приобретение жилья без первоначального взноса можно, но проблемно. Банк выдвигает к таким соглашениям повышенные требования, в том числе обязательство заемщика предоставить созаемщиков или дополнительное имущественное обеспечение.

Некоторые кредитные учреждения поднимают планку по минимальному возрасту до 26 лет, если речь идет об ипотеке без первоначального взноса, однако оформление договоров с гражданами в возрасте 21+ тоже не редкость.

Другие программы ипотечного кредитования

Покупка земельного участка под строительство дома или приобретение готового жилья на земле – распространенный вид кредитных правоотношений в РФ.

В отличие от покупки готового жилья с четко обозначенной стоимостью строительство недвижимости требует больших вложений, зачастую выходящих за пределы запланированного бюджета. Это обстоятельство создает дополнительную финансовую нагрузку на заемщика, а также риски для банка.

Получить кредит на строительство недвижимости могут граждане, достигшие 25 лет на момент обращения в банк. Если же есть возможность предоставить дополнительные гарантии кредитору, то возрастная планка может быть снижена до 21 года. В таком случае банк дает одобрение на сделку.

Требования различных банков по минимальному возрасту

В Российской Федерации многие банки предлагают оформить ипотеку. Рассмотрим наиболее популярные из них с учетом возрастных требований к клиенту.

Сбербанк

Гражданам РФ, которым на момент обращения в Сбербанк не исполнился 21 год, оформить ипотеку не получится. Условия участия в программе «Молодая семья» подразумевают, что получателем ипотеки может быть один из супругов в возрасте от 21 до 35 лет.

Максимальный возраст заемщика установлен на отметке 75 лет. Если заемщик планирует брать договор на максимальный срок (30 лет) по другим программам, то его возраст не может превышать 45 лет.

ВТБ

Банк готов выдать кредит на покупку жилья при условии, что заемщику есть 21 год. Максимальный возраст не должен превышать 65 лет.

Альфа Банк

Это кредитное учреждение в исключительных случаях готово пойти на уступки заемщику и выдать ипотеку даже 20-летним гражданам. При этом максимальный возраст ограничивается 64 годами.

Наличие официального заработка, трудового стажа, а также предоставление обеспечения являются обязательным условием.

МТС Банк

МТС Банк – одна из самых лояльных кредитных организаций, где оформить ипотеку можно с 18 лет. Заемщику придется побеспокоиться о предоставлении созаемщиков, а также продемонстрировать высокий и постоянный доход.

Если на момент обращения в банк возраст клиента составляет 23 года, то наличие созаемщиков необязательно. Таким заемщикам дают ипотеку на общих условиях.

Заключение

Основная масса банковских продуктов подразумевает возможность оформления ипотеки гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет. В редких исключениях можно согласовать выдачу кредита лицам, которые только достигли совершеннолетия, однако такие уступки порождают более строгие требования.

задача банка не только получить проценты за предоставленные в пользование деньги, но и минимизировать риски невозврата долга. По этой причине ипотечные займы в части возрастных ограничений более строгие, чем, к примеру, в потребительских кредитах, где уже с 18 лет можно получить деньги без поручителей, залогов, официального дохода и дополнительных средств обеспечения исполнения соглашения.

Важно учитывать, что молодой заемщик в редких случаях может продемонстрировать высокий и стабильный уровень дохода, поэтому для выдачи ипотеки придется заручиться помощью созаемщиков либо передать в банк дополнительный залог в виде недвижимости.

Источник: https://Ipotechnik.pro/usloviya/do-kakogo-vozrasta-dayut-ipoteku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.