Встречный иск о расторжении кредитного договора образец

Содержание

Как расторгнуть договор с банком по заявлению или иску: образец, правила заполнения и подачи

Встречный иск о расторжении кредитного договора образец
Договор — не приговор! Выйти из договорных отношений с банком, которые перестали вас устраивать или в которые вас втянули обманным путем не так уж и сложно, мы нашли сразу несколько вариантов и делимся с вами.

Для прекращения договорных отношений потребуется заявление о расторжении и достижение взаимных договоренностей о прекращении действия документа.

Несмотря на то что утвержденной формы бланка не существует, к его оформлению и наличию необходимых сведений и реквизитов предъявляются довольно жесткие требования.

Вот пример заявления о расторжении кредитного договора по соглашению сторон:

⇓Скачать образец заявления

Заемщик может:

  • попросить образец непосредственно в банке и заполнить его на территории учреждения;
  • так как банк не является заинтересованным лицом, то желательно подстраховаться, скачать бланк заявления и иметь его с собой (заполненный и несколько чистых вариантов).

В заявлении приводятся максимально конкретные и подробные сведения о договоре (дата, номер, объект и стоимость сделки, сумма задолженности на момент расторжения), самом заявителе (паспортные данные) и причинах расторжения.

Даже если банк проигнорирует заявление, то его копия понадобится для рассмотрения дела в суде. Прежде чем обращаться в суд, можно попробовать достигнуть соглашения с кредитором о реструктуризации долга на приемлемых условиях или рефинансировать кредит в другом банке с меньшими процентами.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора: образец и структура

Исковое заявление в суд составляется в соответствии с общими требованиями к данному документу:

  • содержит наименование суда, истца, ответчика и всех заинтересованных лиц;
  • требования истца и законные основания для их выдвижения;
  • причины подачи иска и обстоятельства невозможности выполнения кредитных обязательств, подкрепленные документально;
  • перечень приложений к иску, включая подтверждение уплаты госпошлины.

Положительное решение гарантировано, если в качестве причины указывается ужесточение договорных условий со стороны банка, например, изменение процентной ставки, суммы штрафов и так далее.

Пример искового заявления о признании кредитного договора недействительным:

⇓Скачать образец искового заявления

Ухудшение материального положения заемщика для банка становится уважительной причиной, если истец докажет, что в ближайшее время его ситуация не улучшится, например, он в течение нескольких месяцев не может найти работу или у него изменилось состояние здоровья.

С даты вступления в силу положительного решения суда, кредитный договор считается расторгнутым.

Расторжение, когда кредит не погашен

Если заемщик оказывается в ситуации, когда не может погашать кредит, он может расторгнуть договор с банком и передать кредитору полномочия по самостоятельному взысканию задолженности. К сожалению, банки относятся к этому неодобрительно и редко соглашаются на расторжение по инициативе одной стороны.

В этом случае, документ расторгается на основании решения суда. Но прежде чем переходить к судебному способу решения, заемщику необходимо написать заявление о расторжении кредитного договора. Если в течение месяца не будет получено ответа или придет отказ в расторжении, то можно подавать исковое заявление.

Некоторые заемщики предпочитают пассивные способы решения проблемы, т. е. просто перестают платить кредит и ждут, когда банк расторгнет документ по своей инициативе.

Этот способ только кажется более простым. Служащие банка не торопятся заниматься этой работой, и в течение длительного времени (от полугода до трех лет) заемщику начисляются штрафные санкции и пени, которые с него в дальнейшем будут взысканы.

Как расторгнуть кредитный договор после погашения

Не всегда погашение суммы кредитной задолженности ведет к автоматическому расторжению договорных обязательств. В некоторых обстоятельствах для этого потребуется оформить заявление и предоставить его в банк.

Такая ситуация возникает при досрочном погашении кредита, если банк по условиям договора продолжает начислять проценты и штрафные санкции.

Заемщику необходимо подойти в банк со своими платежными документами, сверить полноту поступления платежей и при отсутствии разночтений написать соответствующее заявление.
Для юридического подтверждения своих намерений, заявление отправляется с уведомлением о вручении и описью вложенных документов.

При личном вручении документа необходимо получить отметку должностного лица на его копии.

Если речь идет о рефинансировании кредита или нескольких кредитов, то процедура такая же, как при погашении оплаченной задолженности.

Случаи расторжения без заявления

Автоматическое расторжение документа производится только в тех случаях, когда обе стороны полностью выполнили свои обязательства, т. е. кредитор предоставил средства, а заемщик в полной мере и своевременно их погасил.

В этом случае никаких заявлений не потребуется, но заемщику настоятельно рекомендуется получить в банке справку об отсутствии задолженности и убедиться, что все договоры прекращены.

Одновременно с договором кредитования заемщик, возможно, подписывал другие документы, например, на обслуживание карта-счета. Его условия продолжают действовать, и плата за пользование счетом будет начисляться, даже если гражданин не будет им пользоваться.

Если заемщик решил отказаться от кредитования до получения денежных средств, ему достаточно уведомить банк о своем решении. В данных обстоятельствах (до перечисления сумм на счет) договор считается не вступившим в силу, и для его расторжения достаточно одностороннего уведомления.

Расторжение по инициативе банка

Если заёмщик нарушает пункты договора и не исполняется свою часть обязательств, то банк вправе востребовать задолженность в полном объёме до времени, оговоренного в документе.

Причины, по которым договор может быть расторгнут банком по своей инициативе на основании закона о правах потребителя:

  • задолженность по оплате потребительского кредита в течение месяца (для ипотечного справедлив срок три месяца);
  • просрочка платежа, превышающего 5% от остаточной суммы займа;
  • нарушение любых существенных для банка условий кредитного договора.

На основании закона о залоге:

  • передача залогового имущества третьему лицу без разрешения банка;
  • потеря или уничтожение предмета залога по причине, независящей от финансовой организации.

По закону об ипотечном кредите:

  • нарушение каких-либо обязательств, прописанных в ипотечном контракте, например, пункта о страховании ипотечного имущества.

Прежде чем требовать расторжения кредитного контракта, финансовая организация обязана попросить вас исполнить свои текущие и просроченные обязательства в оговоренный законом срок (для потребительского кредита составляет 30 дней, а для ипотеки – 60 дней). Если вы исполните эти условия, то расторжение аннулируется.

Важно помнить, что ни один банковский договор и его условия не превалируют над законодательными актами.

Поэтому если банк требует от заёмщика возврата всей суммы кредита до установленного контрактом времени, на основании того, что должник не хочет подписывать какие-либо дополнительные соглашения с банком (например, о страховании кредита, залога или ипотечного имущества), или если заёмщик отказывается подписывать договор о повышении кредитной ставки, то по закону о защите прав потребителя банк не имеет права заявлять о расторжении сделки.

Иск о признании кредитного договора недействительным: образец и подготовка документа

Основная задача при оспаривании кредитных договоров заключается в признании документов недействительными как в отношении их отдельных положений, так и всего содержания в целом.

Вне зависимости от причины, побуждающей заемщика к подобным действиям, он должен понимать: оспаривание документов не позволит избежать необходимости возврата банковскому учреждению полученных от него кредитных средств.

Пример искового заявления о расторжении кредитного договора:

⇓Скачать образец заявления о расторжении

В отношении кредитных соглашений действуют те же нормы, что и при оспаривании любых совершенных гражданином сделок, но с учетом особенностей, возникших между сторонами правовых отношений.

Наиболее распространены следующие аргументы:

  • наличие противоречий между положениями документа и требованиями нормативно-правовых актов;
  • подписание бумаг лицом, не обладающим соответствующими полномочиями (не достигшим совершеннолетия, имеющим ограничение дееспособности);
  • нарушение установленного законодательством порядка совершения сделки (отсутствие нотариального согласия супруга на подписание договора, когда его наличие является обязательным);
  • подписание бумаг лицом, введенным в заблуждение, или испытывающим страх насильственного воздействия;
  • совершение сделки гражданином, находящимся в безвыходном положении на фоне сложившихся в его жизни обстоятельств;
  • совершение мнимой или притворной сделки.

Сомнению нередко подвергают соглашения, заключенные с кредитором, лишенным или вовсе не имеющим соответствующей лицензии на дату подписания бумаг. О кабальности содержащихся в документе условиях наиболее часто говорят при оспаривании кредитных договоров МФО.

Оспаривание документов в судебной инстанции

Процедура досудебного урегулирования утрачивает свою актуальность в этом случае, поскольку признание заключенных договоров недействительными принадлежит к компетенции суда. Требуется лишь соблюсти досудебную возможность урегулировать проблему – написать официальную претензию в банк с перечнем условий, которые вы оспариваете.

Исковое производство возбуждают как по месту собственного проживания, так и по месту нахождения ответчика (оформления кредита).

Правовая позиция заявителя должна иметь под собой веские аргументы, которые истец сможет донести до суда максимально убедительно. Суд может отталкиваться в своем решении лишь от оснований расторжения кредитного договора, отраженных в нормативной документации. Выдуманные истцом причины, с высокой степенью вероятности, не будут приняты во внимание.

Передача долга одному из коллекторских бюро в рамках договора цессии не является препятствием для оспаривания документа. Если права требования банковское учреждение уступило коллекторам, то и данное обстоятельство можно оспаривать. Цессию нельзя считать действительной, если она запрещена условиями первоначального кредитного договора.

Иногда возникает необходимость оспорить кредит, заключенный умершим на данный момент человеком. Это допустимо, если условия документа под сомнение ставят признанные законом наследники умершего.

Подготовка искового заявления о признании договора недействительным

Формирование искового заявления происходит по стандартному шаблону. В верхней правой части истец отражает наименование и почтовый адрес судебной инстанции, в которую направляет свое обращение.

Необходимо указать место и дату заключения кредитного договора, а также полное наименование учреждения, которое занимает позицию ответчика.

Следует указать номер документа, полную сумму кредита и принятую процентную ставку.

Текст самого заявления начинается с детального описания обстоятельств, которые заставили истца обратиться к суду с иском о признании договора с кредитным учреждением недействительным.

Далее истец дает указание на тот пункт документа, который заставляет его усомниться в действительности кредитного договора. Ниже он ссылается на нормативные и законодательные акты, которым противоречит данный пункт.

Если истцом были предприняты попытки урегулирования разногласий путем отправки претензии в банк, об этом необходимо сообщить.

В заключительной части иска заявитель отражает просьбы, с которыми обращается в судебную инстанцию: признать отдельные пункты или все положения договора недействительными, взыскать с кредитной организации неустойки или компенсацию.

В качестве приложений к данному исковому заявлению выступят его ксерокопии в количестве, равном числу участников судебного разбирательства. Дополнительно заявитель прикладывает ксерокопию оспариваемого им документа и прочие бумаги, помогающие обосновать его позицию.

Источник: https://creditometr.online/documents/kak-rastorgnut-dogovor-s-bankom

Расторжение кредитного договора с банком: по инициативе заемщика, по инициативе банка

Встречный иск о расторжении кредитного договора образец

Расторжение кредитного договора с банком производится как по соглашению сторон, так и по инициативе одной из них. При одностороннем решении обязательно производится уведомление второго участника отношений. При этом должны быть веские причины для такой инициативы. Важно знать, как проводится процедура.

Когда возможно расторжение кредитного договора с банком?

Выступить с предложением о расторжении договора может как сам банк, так и заемщик. Порядок процедуры меняется в зависимости от того, кто стал инициатором.

По инициативе заемщика

Расторжение договора по инициативе заемщика считается проблематичным. Независимо от того, что стало причиной такого решения, гражданин должен выплатить средства в рамках договора.

Отказаться от кредита гражданин вправе в течение 14 дней после подписания договора. За время пользования кредитными средствами банк рассчитает проценты.

https://www.youtube.com/watch?v=moRQRh9QDx8

Действия сторон регулируются статьей 450 ГК РФ. Согласно норме расторгнуть договор можно по инициативе кредитуемого в случае существенного нарушения пунктов второй стороной.

Среди распространенных оснований для расторжения выделяют:

  • неисполнение банком своих обязательств;
  • введение дополнительных условий;
  • сокрытие информации о комиссиях.

Если клиент – физическое лицо, его права защищаются как Гражданским кодексом РФ, так и законом «О защите прав потребителей».

При возникновении конфликтных ситуаций он может:

  • составить претензию в кредитное учреждение, прописав перечень оснований для расторжения соглашения;
  • дождаться ответа от банка или истечения срока, отведенного на ответ;
  • обратиться в суд с исковым заявлением для расторжения договора и получения компенсации.

Также стороны могут договориться о мирном решении спора. В этом случае составляется соглашение. Если банк не согласен с требованиями кредитуемого,  процедура проводится через суд.

По инициативе банка

Чаще всего расторжение договора происходит по инициативе банка.

Среди оснований для начала процедуры выделяют:

  • неисполнение кредитуемым своих обязательств;
  • утрата имущества, являющегося предметом залога;
  • порча предмета залога.

Банковские организации выставляют ряд требований в момент расторжения соглашения. К ним относят полное погашение стоимости кредита, возмещение ущерба при нарушении условий договора, соблюдение сроков погашения.

Банкам невыгодно расторгать контракт, ведь они теряют часть процентов. Но если плательщик не вносит средства по графику, они становятся инициаторами процедуры. Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке.

Порядок расторжения

В соответствии со статьей 452 ГК РФ стороны должны соблюдать досудебный порядок урегулирования споров. Для этого сначала подается уведомление участника договора о намерениях. Если он не согласен с таким решением, дело рассматривается в судебных органах.

Документы

Для того чтобы начать процедуру расторжения кредитного договора, клиенту необходимо обратиться в отделение банка. В письменной форме он должен обосновать свое решение.

При обращении клиенту необходимо иметь:

  • заявление, составленное от руки или на компьютере;
  • удостоверение личности;
  • кредитный договор;
  • доказательства факта нарушения кредитным учреждением пунктов договора.

При согласии банка решить ситуацию мирно, составляется письменное соглашение. Оно оформляется специалистом кредитного учреждения.

Если банк отказывает в расторжении договора или игнорирует обращение в течение 30 дней, начинается судебный порядок рассмотрения ситуации.

Помимо иска в наличии должны быть следующие документы:

  • квитанция об оплате госпошлины;
  • уведомление, о том, что банк получил заявление;
  • кредитный договор;
  • доказательства наличия оснований для расторжения договора;
  • письменный отказ кредитора о расторжении договора (при наличии).

Образец претензии

В соответствии со статьей 452 ГК РФ гражданин перед обращением в суд обязан подать претензию.

В ней отмечаются следующие пункты:

  1. Данные адресата: наименование кредитного учреждения, его подразделение, адрес расположения. Также прописываются фамилия, имя, отчество, должность руководителя.
  2. Сведения о заявителе. Необходимо указать фамилию, имя, отчество, реквизиты паспорта, адрес регистрации, контактный номер.
  3. Реквизиты кредитного договора, который подлежит расторжению.
  4. Просьба расторгнуть договор. Приводятся основания для такого решения, доказательства данного факта. Указывается срок, в течение которого банк должен дать ответ.
  5. Дата составления и подпись заявителя.

Претензия направляется лично в отделение банка или по почте. Во втором случае используется заказное письмо с уведомлением о вручении и описью вложений.

Исковое заявление

При отсутствии результата гражданин может подать иск в суд о расторжении кредитного договора:

Скачать образец заявления на расторжение кредитного договора с банком

В ходе оформления документа необходимо указать следующую информацию:

  1. Официальное название судебного органа, адрес.
  2. Сведения об истце. К ним относят фамилию, имя, отчество, место проживания, контактные сведения (телефон, адрес электронной почты).
  3. Данные ответчика. Все сведения о банке можно взять на официальном сайте.
  4. Реквизиты, условия кредитного договора, подлежащего расторжению.
  5. Требования гражданина: расторгнуть кредитный договор.
  6. Информация о том, что был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Реквизиты претензии, направленной в организацию, ответ банка.
  7. Перечень прилагаемых документов.

Встречное исковое заявление

Если банковская организация подает в суд на заемщика, он вправе подать встречное исковое заявление. Несмотря на то, что гражданин не может отказаться от выплаты кредита, снизить сумму неустойки реально. Это право дается в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Во встречном заявлении кредитуемый может требовать признать некоторые условия договора недействительными. Это касается разделов, противоречащих нормам законам. Облегчит процедуру их установления экспертиза, проведенная в Роспотребнадзоре.

Банки могут включить в договор следующие неправомерные пункты:

  • списание денег со счета заемщика без его разрешения;
  • повышение процентной ставки в одностороннем порядке;
  • подключение к программе коллективного страхования;
  • открытие дополнительных счетов.

Справка! При составлении встречного иска необходимо внимательно изучить дело, кредитный договор. Это поможет определиться с требованиями, которые будет целесообразно выдвигать.

Встречное заявление оформляется по тем же правилам, что и обычное.

В нем прописываются:

  • адресат иска (наименование и адрес судебного органа) и данные истца;
  • описание ситуации с приведением реквизитов договора, выявленных нарушений и обоснований их с точки зрения закона;
  • список требований;
  • прилагаемые документы.

Сроки

Выделяют определенные сроки для расторжения кредитного договора. Отказаться от него гражданин вправе в период со следующего дня после подписания до предпоследней даты выплат.

Если заемщик оформил кредит, но необходимость в нем отпала, он может обратиться за расторжением в течение 14 дней. Потребуется выплата полной суммы долга, а также процентов за каждый день использования средств. Если речь идет о целевых кредитах (на покупку авто, обучение), срок составляет 30 дней.

При соблюдении данного срока процедура проводится в облегченном режиме. Далее потребуется полное досрочное погашение с последующим расторжением соглашения. Подтвердить полную ликвидацию обязательств можно будет с помощью справки о закрытии кредитного счета.

В случае судебного разбирательства иск подается в течение 3 лет. Отсчет начинается с момента наступления обстоятельств, повлекших за собой такую необходимость.

Особенности расторжения кредитного договора с банком

В каждом банковском учреждении предусматриваются свои правила расторжения кредитного договора. Стоит рассмотреть особенности наиболее крупных и популярных организаций.

Альфа Банк

В договоре кредитования Альфа Банка прописываются все условия получения займа. Заемщик и представители банка своими подписями подтверждают согласие об их выполнении. При выявлении нарушений имеется возможность расторжения документа.

Если инициатива исходит от клиента, ему потребуется сначала полностью погасить займ. Далее расторжение производится на основании письменного заявления. Бланк предоставляется в банке. Производится закрытие счетов. При наличии переплаты она перечисляется клиенту или выдается на руки по заявлению. Расторжение договора при наличии задолженности производится через суд.

Ренессанс

В банке Ренессанс Кредит расторжение кредитного договора проводится по определенному алгоритму. При невыполнении клиентом условий соглашения даже через суд ему не удастся отстоять свои права.

Необходимо внимательно изучить порядок закрытия кредита. Он не отличается независимо от причин обращения клиента.

Гражданину необходимо:

  • подать заявление в отделение банка с указанием причины расторжения;
  • подождать решения (положительное при наличии законных оснований);
  • в случае отрицательного ответа обратиться в суд.

Ответ кредитора должен быть письменным. Документ необходим для предъявления в суд.

Лучшим вариантом расторжения является досрочное погашение. Для этого в банк направляется уведомление не позже, чем за 30 дней.

Допускается проведение рефинансирования. Тогда осуществляется полное закрытие долга за счет средств нового кредитора.

Почта Банк

После подписания кредитного договора клиент Почта Банк может написать заявление на досрочное погашение кредита. Операция будет проведена не ранее, чем дата первого платежа (при отсутствии иных условий в договоре). Придется внести и проценты, которые будут рассчитаны с момента поступления средств займа на счет.

Отказаться от договора можно в течение 14 дней после подписания. Далее процедура уже будет считаться досрочным погашением.

Тинькофф

В банке Тинькофф расторжение кредитного договора проводится в течение 2 месяцев.

Процедура включает в себя несколько этапов:

  • обращение клиента в банк с подачей заявления на закрытие кредитной карты;
  • проведение расчетов долга сотрудником;
  • погашение задолженности по счету;
  • ожидание расторжения договора в течение примерно 60 дней после направления в банк квитанции.

При наличии долга порядок расторжения определяется индивидуально в зависимости от причин. Процедура проводится через банк или суд. Реструктуризация осуществляется при просрочке по уважительным причинам. В судебном порядке расторжение возможно при изменении условий кредитования и изначальных обстоятельств.

Восточный

Многие клиенты отмечают, что расторжение договора с банком Восточный происходит сложно.

Кредитная организация предусматривает два способа:

  1. Мирное расторжение при согласии обеих сторон. Банк редко идет на уступки, так как не хочет терять деньги. Процедура чаще проводится до момента получения средств.
  2. Обращение в суд. В наличии должны быть договор и отказ банка расторгнуть договор.

Внимание! Перед оформлением займа нужно внимательно изучить соглашение, чтобы в нем не было лишних для клиента пунктов. Иначе расторжение будет проблематичным.

Судебная практика

Как показывает судебная практика, суды чаще остаются на стороне кредиторов. Это связано с тем, что банки с помощью некоторых пунктов договора пытаются минимизировать собственные риски. Также клиенты часто не могут грамотно обосновать необходимость расторжения соглашения.

Например, гражданка Г. заключила с банком ЗАО «ВТБ 24» договор кредитования. Истица требовала расторжения соглашения и прекращения начисления процентов по нему. В качестве оснований она привела возникшие материальные трудности.

Судом Апелляционной инстанции по делу № 33-6973/2012 было установлено, что данная причина не может быть рассмотрена в контексте статьи 450 ГК РФ. Было вынесено определение об оставлении без удовлетворения требований истца.

Заключение

Рассмотрев проблему, стоит отметить следующее:

  1. Отказаться от договора и расторгнуть его заемщику будет проблематично при отсутствии оснований или пропуске 14-дневного срока. Потребуется обращение в суд.
  2. Кредитуемому необходимо подтвердить наличие непреодолимых обстоятельств, подтвержденных документально.
  3. Причины отказа сформулированы в статье 450 ГК РФ.
  4. Если банк не идет на уступки и расторжение невозможно по соглашению сторон, дело будет рассмотрено судом. Заемщику потребуется направить иск и уплатить госпошлину.
  5. Суд примет решение в пользу истца только при доказательстве грубого нарушения условий соглашения банком.
  6. Даже если гражданин выиграет суд, ему придется заплатить долг с начисленными во время действия кредитного договора процентами.

Основная проблема многих граждан – отсутствие юридических оснований для расторжения договора. Но при поддержке грамотного юриста можно добиться желаемого. Наши специалисты изучат обстоятельства дела и предложат вам решение в соответствии с законодательством.

Источник: https://zakonportal.ru/potrebiteli/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom

Встречное исковое заявление

Встречный иск о расторжении кредитного договора образец

В __________ районный суд г.

Истец:

Ответчик: БАНК

Цена иска: 5984,96 руб.

От уплаты государственной пошлины освобожден

Исковое заявление (встречное) о защите прав потребителя

В производстве ____________ районного суда находится гражданское дело по иску БАНКА о взыскании с меня задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 137 ГПК РФ в данном случае имеются основания для принятия встречного иска, поскольку в случае удовлетворения его в части исковых требований Банку будет отказано.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Положениями ст.

16 Закона РФ “О защите прав потребителей” установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, условия заключаемых ответчиком договоров кредитования, направленных на удовлетворение личных потребительских нужд гражданина-потребителя, при соблюдении принципа свободы договора не должны ущемлять установленные Законом права потребителей.

В данном случае кредитный договор является договором присоединения, таким образом, заемщик не мог повлиять на выбор подсудности. Фактически заемщик присоединился к условиям договора, разработанным истцом.

Верховный суд РФ в надзорном определении от 10 мая 2011 г. № 5-В11-46 указал, что «свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В качестве способов ограничения свободы договора предусмотрены, в частности, институт публичного договора и институт договора присоединения.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора (пункты 1 и 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации)».

Таким образом, законодателем в целях защиты прав потребителей, как экономически слабой стороны в договоре, введены дополнительные механизмы правовой защиты,

В соответствии с п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 “О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации” ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166).

Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица.

При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181.

При удовлетворении иска в мотивировочной части решения суда о признании сделки недействительной должно быть указано, что сделка является ничтожной.

  1. Обоснование незаконности начисления неустойки на не выплаченные в срок проценты.

П. 18 кредитного договора устанавливается неустойка в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Как видно из истории всех погашений клиента по договору, банк начислял неустойку на невыплаченные в срок проценты.

Спорное условие кредитного договора фактически направлено на установление обязанности заемщика в случае просрочки уплачивать новые заемные проценты на уже просроченные заемные проценты (сложный процент), тогда как из положений пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ вытекает, что по договору кредита проценты начисляются только на сумму кредита. Начисленные, но не уплаченные в срок проценты в кредит заемщику не выдавались, следовательно, по смыслу закона неустойка может начисляться лишь на просроченный основной долг.

Таким образом, спорное условие кредитного договора направлено на обход положений закона, следовательно, противоречит им и является ничтожным. Спорное условие было включено в типовой с заранее определенными условиями договор кредита. Это условие индивидуально не обсуждалось сторонами при заключении договора кредита.

Данное условие является явно обременительным для заемщика-гражданина (пункт 2 статьи 428 ГК РФ).

Возможность сторон договором изменять положения диспозитивных норм закона в договорных отношениях с участием потребителя ограничена пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, запрещающим ухудшение положения потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.

В качестве такого правила в рассматриваемом деле выступают положения пункта 1 статьи 809 и пункта 1 статьи 819 ГК РФ, согласно которым по общему правилу в кредитных отношениях проценты по кредиту начисляются на сумму кредита, возможность начисления процентов на проценты из указанных норм не вытекает.

2.      Неправомерность первоочередного списания неустойки

Очередность погашения денежного обязательства регулируется статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Неустойка является средством обеспечения обязательств, а также мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства и не является издержками кредитора.

Под процентами, указанными в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, подразумеваются проценты за пользование денежными средствами, а не неустойка.

Следовательно, неустойка не входит в перечень обязательств, предусмотренных статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон.

Таким образом, поскольку статья 319 Гражданского кодекса Российской Федерации не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, стороны не вправе установить в договоре приоритет погашения неустойки перед поименованными в статье 319 Гражданского кодекса РФ денежными обязательствами.

Норма статьи 319 Гражданского кодекса РФ является диспозитивной лишь в той части, в которой сторонам дано право изменить очередность погашения поименованных в ней денежных обязательств.

Но одновременно эта норма императивна в части установления первоочередного погашения поименованных в ней денежных обязательств перед всеми иными, не поименованными в ней денежными обязательствами, санкциями и пр.

Таким образом, стороны не вправе устанавливать в договоре условие о первоочередном погашении неустойки.

Применяя статью 319 ГК РФ, следует учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

В связи с изложенным следует, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса.

Соглашение, устанавливающее, что требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьёй 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, указанных в статье 319 Кодекса, является ничтожным (статья 168 ГК РФ).

Требования кредитора об уплате неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), иные денежные требования, связанные с применением мер гражданско-правовой ответственности, могут быть добровольно удовлетворены должником как до, так и после удовлетворения требований кредитора, указанных в статье 319 Кодекса.

Согласно п. 14 кредитного договора банк в первую очередь списывает неустойку.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

На основании изложенного, следует, что включение в кредитный договор условия о бесспорном списании денежных средств заемщика и условия о возможности одностороннего изменения очередности списания ущемляют права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, вследствие чего условие кредитного договора о праве банка на безакцептное (бесспорное) списание денежных средств подлежит признанию недействительным (ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Источник: https://nobanki.ru/obraztsy-iskovykh-zayavlenij-i-pretenzij/210-vstrechnoe-iskovoe-zayavlenie.html

Образец встречный иск о расторжении кредитного договора

Встречный иск о расторжении кредитного договора образец

Поскольку правоотношения между банком и заёмщиком регулируются нормативными актами в сфере защиты прав потребителей, то процесс проведения расследования относительно правомерности действий банка к заёмщику будет осуществляться Роспотребнадзором. По результатам проверки будет оформлено заключение с указанием всех нарушений законодательства, выявленных в результате операции.

Кредитный договор может быть признан недействительным в случаях одностороннего изменения условий договора относительно:

  • повышения процентной ставки;
  • списания денежных средств со счёта потребителя без его поручения;
  • подключения к программе коллективного страхования;
  • открытия дополнительного счёта.

При оформлении искового заявления, заёмщик должен в нём учитывать информацию, предоставленную Роспотребнадзором.

Согласно действующего законодательства:

  • Изменять процентную ставку в сторону увеличения значения можно только после уведомления о данном событии заёмщика. Если размер процентной ставки уменьшается, то необходимость в извещении клиента об этом отсутствует.
  • Средства могут быть списаны со счёта клиента банка по причине просрочки осуществления платежа только после проведения процедуры уведомления о данном событии. Нормативные акты свидетельствуют о том, что средства могут списываться со счета клиента только по его распоряжению, если такой платёж не предусмотрен в кредитном договоре.
  • Страхование должно производиться по желанию клиента. Данная услуга не может быть навязана банком. Однако, финансовые учреждения вносят в договор кредита специальный раздел, свидетельствующий о добровольном желании оформления страховки.
  • Открытие дополнительного счёта клиента, привязанного с насильственно выданной кредитной картой, не допускается. Выполнение планов финансовыми организациями по предоставлению кредитных продуктов часто сопровождается именно такими действиями. При этом, в договоре отражается информация о свободном волевыявлении клиента относительно приобретения продукта.

Как написать

Перед как оформлять встречный иск о расторжении кредитного договора, следует попытаться решить эту проблему в претензионном порядке.

Заявление о расторжении кредитного договора состоит из нескольких частей:

  1. «Шапка» документа, в которой обязательно должна присутствовать информация о банке, его руководителе и о заявителе.
  2. Информационная часть документа, где необходимо предоставить данные кредитного договора.
  3. Основная часть, в которой следует отразить желание потребителя расторгнуть соглашение с указанием причин инициирования события.
  4. Подпись и дата.
  5. Приложение с указанием перечня документов, являющихся подтверждающей базой для обоснования сложившейся ситуации.

Заявление должно быть передано сотрудникам банка для рассмотрения руководством с целью принятия соответствующего решения, но при этом документ должен быть зарегистрирован посредством присвоения входящего номера

Пример встречного иска о расторжении кредитного договора

Пример правильного оформления документа поможет решить спорную ситуацию с пользой в свою сторону:

  • (Наименование ответчика), (дата) обратился в суд с иском к (наименование истца) о взыскании денежных средств по договору (название документа, его номер и дата регистрации)в связи с тем, что Ответчик принял на себя обязательства о выполнении условий соглашения, а истец отказался их оплачивать по причине (указание причин, подтверждённых документально истцом).
  • Претензия в отношении истца была направлена (дата). А ответ на его требование о возврате денежных средств было отправлено письмо (номер документа и дата его регистрации) о предложении расторгнуть договор и проведении расчётов по взаимным требованиям, что было проигнорировано.
  • Поскольку, заявленные ответчиком требования изменяют условия уже действующего договора, то его первоначальные требования не могут быть удовлетворены. В связи с невыполнением обязательств по договору, истцу был нанесён ущерб, общая сумма которого составила (денежное измерение ущерба), что подтверждается приложенным расчётом убытков.
  • При подаче настоящего искового заявления имеют место условия, являющиеся основанием для принятия встречного искового заявления. Учитывая вышеизложенные факты, истец просит отказать ответчику в удовлетворении им первоначального иска (номер и дата регистрации) и расторгнуть договор (номер и дата регистрации документа).

Приложения:

  1. Квитанция об оплате государственной пошлины;
  2. Доверенность об уполномочии;
  3. Документы, относящиеся к сути заявления;
  4. Доказательства необходимости направления встречного искового заявления

Подпись, дата

Порядок взаимодействий с банком

Расторжение кредитного договора становится для нерадивого заёмщика спасением от продолжения сотрудничества, связанного с ростом задолженности за счёт начисления процентов и неустойки.

Некоторые банки самостоятельно инициируют расторжение договора, чтобы не привлекать внимание Центрального Банка Российской Федерации к увеличению своих показателя ссудных потерь, которые свидетельствуют о невозможности проведения контроля организацией своего финансового состояния.

Некоторые финансовые учреждения, находящиеся на грани отзывы лицензии на право деятельности не боятся контроля со стороны вышестоящих органов. Это приводит к начислению огромных штрафных санкций и процентов заёмщику в результате нарушения выполнения им обязательств.

В таком случае потребитель банковского продукта для сохранения своих прав и денежных средств должен самостоятельно составить заявление о расторжении договора. При этом в документе необходимо отразить требование о снижение размера неустойки.

Скачать встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора

В случае привлечения к административной ответственности банка Роспотребнадзором, потребитель имеет право взыскать с заёмщика компенсацию морального вреда.

О взыскании задолженности по кредитному договору, встречный иск о расторжении кредитного договора

Для того, чтобы суд рассмотрел заявление заёмщика, ему необходимо следовать определённому порядку действий в проведении отстаивания своих прав:

  1. Решение вопроса в претензионном порядке, подразумевающем мирное урегулирование ситуации, посредством переписки в виде подачи заявления и получения ответа на него.
  2. Подготовка подтверждающей документации о факте вины банка.
  3. Оформление искового заявления.
  4. Подача документации в судебную организацию.
  5. Исполнение требований, постановленных судом.

Встречный иск о расторжении кредитного договора проще всего оформлять, принимая во внимание образец его составления.

Для того чтобы избежать недоразумений между сторонами в процессе сотрудничества по кредитному договору, заёмщику следует в момент его оформления внимательно ознакомиться с условиями.

Отказавшись от страховки, от выдачи кредитной карты и не подписавшись под разделом о возможности одностороннего решения относительно списания средств со счёта, можно сформировать идеальные и «прозрачные» отношения с банком.

  1. Условия принятия встречного иска включают в себя требования корректно оформить документы в соответствии с требованиями законодательства.
  2. С образцом ходатайства о принятии встречного иска можно ознакомиться в этой статье.
  3. Тут также доступен образец заявления о зачете встречных однородных требований.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/vstrechnyj-isk-o-rastorzhenii-kreditnogo-dogovora/

Споры с кредитной организацией

Российский банки очень любят ставить своих клиентов в невыгодные условия, требуя дополнительной платы за пользование кредитом. Навязанные страховки, споры по залоговой недвижимости, взыскание задолженности и несоразмерные неустойки – все это может стать причиной судебного разбирательства.

Вопросы заемщика по залогу с банком

Немало споров у потребителей и банков возникают по ипотеке. Например, взяли квартиру в кредит, задержали платеж и банк требует в суде расторгнуть договор. Что же делать? Сам заемщик имеет право первым обратиться в суд и оспорить:

  • Условия кредитного договора;
  • Размер выставленных требований от банка;
  • Расчет долга, сумму оплаченных взносов и начисленных процентов.

А вот можно ли в судебном порядке добиться сохранения за заемщиком ипотечного жилья? В соответствии с Гражданским кодексом РФ, выселить гражданина из его единственной квартиры невозможно, однако, ипотечная недвижимость не попадает под это правило.

Помимо самих споров о залоге, заемщики и банки часто конфликтуют на почве навязывания услуг, дополнительных расходов и процентов.

Поскольку ипотека – длительное кредитование, финансовые организации активно принуждают потребителей страховать себя, брать дополнительные услуги банка. Но это является нарушением законодательства.

Что же делать, если вы не согласны с действиями банка и как составить заявление о расторжении кредитного договора?

Исковое заявление о расторжении договора

Между мной и ответчиком _________ (ФИО ответчика) «___»_________ ____ г. был заключен договор _________ (указать, о чем договор, в чем заключаются его существенные условия, какие обязанности возникли у сторон договора).

В связи с существенным нарушением условий (изменением обстоятельств) договора _________ (указать, в чем заключается нарушение условий или изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, с учетом требования статьи 451 Гражданского кодекса РФ) дальнейшее исполнение договора невозможно.

«___»_________ ____ г. я предложил ответчику расторгнуть договор, вручив ему письменную претензию, установив срок для ответа до «___»_________ ____ г. На мое предложение ответчик не отреагировал (если отказался, указать подробнее доводы ответчика, причины несогласия с ними истца).

При расторжении договора необходимо определить последствия расторжения, распределив расходы, понесенные в связи с исполнением договора _________ (указать, как необходимо распределить расходы, какую сумму взыскать с ответчика, при необходимости привести расчет исковых требований).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 131-132 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Прошу:

  1. Расторгнуть договор _________ (наименование договора) от «___»_________ ____ г. между _________ (ФИО истца) и _________ (ФИО ответчика).
  2. Взыскать с ответчика сумму _______ руб., в счет расходов, понесенных в связи с исполнением договора.

Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):

  1. Копия искового заявления
  2. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины
  3. Копия договора
  4. Копия претензии
  5. Документы, подтверждающие существенное нарушение условий договора или существенное изменение обстоятельств
  6. Другие доказательства, подтверждающие основания искового заявления о расторжении договора

Дата подачи заявления «___»_________ ____ г.                   Подпись истца _______

Скачать образец заявления: 

  Исковое заявление о расторжении договора

Источник: https://schet.okd1.ru/konsultacziya/obrazecz-vstrechnyj-isk-o-rastorzhenii-kreditnogo-dogovora/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.