Все о пенсионных накоплениях

Содержание

Как узнать размер накопительной пенсии

Все о пенсионных накоплениях

До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.

Вероника Нецова

разобралась с пенсиями

С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.

Страховая часть тоже выплачивается всем пенсионерам, а ее размер зависит от стажа. Чем выше стаж, тем на большее человек может рассчитывать в старости.

Рассчитать страховую часть можно в пенсионном калькуляторе на сайте ПФР.

Что вы узнаете

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии и все страховые взносы стали уходить на формирование только страховой части. Мораторий действует до конца 2022 года. Накопительный компонент пенсии со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.

Еще можно пополнять пенсионные накопления добровольно:

  1. Делать взносы по программе государственного софинансирования пенсии. Для этого надо было вступить в нее до конца 2015 года. Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.
  2. Отдать материнский капитал на формирование накопительной части пенсии.
  3. Делать дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию.

Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их взносы. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.

Страховая и накопительная части пенсий отличаются друг от друга способом формирования, формой, индексацией и правом наследования.

Накопительная часть — это всегда рубли, она копится на специальном лицевом счете в ПФР или негосударственном пенсионном фонде. Она не идет на выплаты нынешним пенсионерам, выплачивать ее будут вам по достижении пенсионного возраста.

Способом индексации. Пенсионные сбережения увеличиваются на процент, который устанавливает государство или зарабатывает пенсионный фонд.

Страховая пенсия индексируется по правилам, которые установило государство в зависимости от демографической ситуации. На накопительную пенсию начисляют доходность, которую дает управляющая компания Пенсионного фонда России или НПФ.

Правом наследования. Накопительную часть можно наследовать, страховую — нет.

Чтобы узнать размер накопительной составляющей пенсии, закажите выписку из индивидуального лицевого счета застрахованного на госуслугах, сайте ПФР или в отделении, через работодателя, в МФЦ или банках.

На госуслугах. Зайдите в личный кабинет и закажите извещение о состоянии лицевого счета. Услуга доступна тем, у кого накопительная часть пенсионных накоплений хранится в ПФР.

Нажмите кнопку «Получить услугу», чтобы сформировать выпискуВыберите, как хотите получить выписку: сохранить извещение или выслать на электронную почту

На сайте ПФР. Зайдите в личный кабинет в раздел «Управление средствами пенсионных накоплений»:

Если вы официально трудоустроены, напишите в бухгалтерии заявление на получение сведений о состоянии лицевого страхового счета. Работодатель передаст заявление в пенсионный фонд, а тот отправит выписку со счета работодателю и вам.

По почте. Понадобятся копии паспорта и СНИЛС, заверенные у нотариуса, заполненное заявление о представлении выписки. Письмо отправляйте на адрес ПФР или НПФ. В ответ пришлют выписку с лицевого счета.

Получить выписку с лицевого счета можно в МФЦ, у которого есть договор с пенсионным фондом. Заранее уточните, есть ли такая возможность в ближайшем офисе.

Если МФЦ выдает выписку, приходите туда с паспортом и страховым свидетельством. На месте заполните заявление. Выписка будет готова в течение 10 дней.

В банках

Если удобно идти в отделение банка, берите с собой паспорт и СНИЛС. Заявление заполните на месте, выписку получите сразу.

Если накопительная пенсия не больше 5% от суммы страховой, то получить ее можно единовременно.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/nakopitelnaya-pensia/

Депутаты поставили крест на накопительной части пенсии – МК

Все о пенсионных накоплениях

Накануне Нового Года в Госдуме вновь вернулись к обсуждению идеи о полной отмене накопительной части пенсии, которая давно стала притчей во языцех.

Сейчас, по указу президента, она «заморожена» до 2023 года, поэтому россияне, не достигшие возраста выхода на заслуженный отдых, хотя и отчисляют 6% от своей зарплаты в страховую часть пенсионной системы, не способны самостоятельно управлять такими траншами.

Хотя будущие пенсионеры могли бы найти получаемым средствам гораздо более эффективное применение — вложить их в доходные инструменты, которые обеспечат им благополучную жизнь после выхода на законный отдых, государство пока не собирается идти на такие революционные шаги.

Отчисления в страховую часть аккумулируются для выплаты существующим старикам, поскольку иных средств для подобных субсидий у государства не хватает.

Об инициативе вернуться к вопросу об отмене накопительной части пенсии и сделать ее добровольной вспомнил глава комитета Госдумы по труду и социальной политике Ярослав Нилов.

Он уверен, что для бедной страны (видимо, такой, как Россия) действующие условия являются неэффективными, поэтому у нас «может существовать только добровольная накопительная система», когда организации направляют средства в накопительную часть в индивидуальном порядке.

Стоит напомнить, что накопительная система была введена в России в 2001 году. Ее условия предполагали, что на расчетный счет каждого работника, родившегося не ранее 1967 года, в государственные пенсионные структуры будут перечисляться 6% из фонда оплаты труда.

Это позволяло гражданам накапливать определенные средства, что вполне оправдывало систему. Однако в 2014 году отчисления в накопительную часть были «заморожены».

У большинства людей возник вопрос: можно ли в ситуации, когда нет новых взносов, что-либо накопить? Молодые работники, которые вступили на рынок труда после 2018 года, утратили возможность распределения своих нынешних доходов по различным финансовым институтам, которые могли бы в будущем принести большую прибыль, нежели государственные инстанции. Те, кто откладывал средства, прекратили накопления — за исключением средств из негосударственных пенсионных фондов, заработанных в виде инвестиционного дохода.

Конечно, у накопительной системы есть свои недостатки. Если взглянуть на ее экономику, то получается следующее: чтобы человек получал среднюю пенсию в 15 тыс рублей, которая сейчас существует в обычной солидарной обязательной страховой системе, его ежемесячный оклад должен составлять 175 тыс рублей.

Тогда те 6% отчислений позволяют сформировать искомую цифру и выйти на заявленные параметры. В ином случае сумма доплаты поступлений от накопительной системы окажется ниже. Даже для доплаты половины от этой суммы — 7,5 тыс рублей, требуется заработная плата выше 80 тыс рублей.

В России подобный ежемесячным доходом может похвастаться далеко не каждый.

«Очевидно, что накопительная система должна быть трансформирована: либо отменена, а накопления, которые граждане уже сделали, будут управляться в системе негосударственного пенсионного страхования индивидуальным образом.

Либо государство создаст альтернативу, которая позволит работнику копить самому в обмен, например, на получение определенных налоговых льгот», — полагает профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов.

При этом, отмена накопительной части пенсии, если эта инициатива будет реализована, скорее всего, не станет означать конфискацию внесенных ранее средств.

«Речь идет о прекращении в дальнейшем обязательных взносов, которые отчисляют работодатели в размере 6% от зарплаты. Но средства на накопительных счетах сейчас «заморожены» и не пополняются от проводимых отчислений.

Отмена же накопительной части пенсии просто прекратила бы отчисления в обязательном порядке, перевела бы их на добровольную основу. С позиций будущих пенсионеров это было бы справедливо. Человек сам определял бы, сколько и где откладывать на будущую старость.

Ведь именно так и происходит в случае добровольных взносов в НПФ, страховые компании, пенсионные счета банков», — полагает главный аналитик «ТелеТрейд» Марк Гойхман.

Правда, именно такая добровольность является проблемой для государственной пенсионной системы. Ведь очень многие люди отказались бы от таких перечислений, поскольку доходов на жизнь не хватает на повседневные траты. Пока взносы в 6% обязательны.

Они идут не на счета плательщиков, а используются государством на текущие выплаты пенсий другим людям — нынешним пенсионерам. Это важный источник подпитки Пенсионного фонда, без которого его дефицит резко возрастет. «Государство не способно «разморозить» существующие у работников накопительные счета.

Тогда отчисления работников снова станут аккумулироваться на их счетах и нельзя будет направлять эти деньги на текущие пенсии нынешним старикам», — убежден эксперт.

Источник: https://www.mk.ru/economics/2020/12/22/deputaty-postavili-krest-na-nakopitelnoy-chasti-pensii.html

Накопительная пенсия

Все о пенсионных накоплениях

После пенсионной реформы 2015 года накопительная часть трудовой пенсии перешла в самостоятельный вид — накопительную пенсию.

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе можно было выбрать: формировать накопительную пенсию или отказаться от отчислений взносов на нее.

Если гражданин выбрал вариант с накоплением средств, то он может перечислять их в ПФР, выбрав Управляющую компанию (УК) или перевести пенсионные накопления в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Получить выплаты накопительной пенсии можно только при достижении 60 лет мужчинами и 55 лет женщинами, либо возраста, позволяющего оформить страховую пенсию по старости досрочно, с учетом нормативов, действующих на 31.12.2018 г.

(то есть без учета изменений, введенных законом о повышении пенсионного возраста с 2019 года).

Так как пенсионный возраст повышается, а нормативы по возрасту для накопительной пенсии остались «заморожены», получается, что гражданин может получить пенсионные накопления до выхода на пенсию.

  • Получить пенсионные накопления можно тремя способами: единовременно, в виде срочной выплаты или в виде накопительной части пенсии.
  • Размер выплаты при этом зависит от суммы пенсионных накоплений, а также от выбранного способа получения. Узнать сумму пенсионных накоплений можно дистанционно в любое удобное время.
  • Обращаться за назначением накопительных выплат необходимо в ПФР или НПФ, в зависимости от того, кому было доверено их формирование.
  • В случае смерти застрахованного лица, средства пенсионных накоплений могут быть переданы по наследству при определенных условиях.

Накопительная пенсия — что это такое?

Накопительная пенсия формируется у граждан, родившихся в 1967 году и позже, которые начали работать до 1 января 2014 года и до 31 декабря 2015 года решили направлять взносы на накопительную пенсию.

Граждане старше 1967 года тоже могут формировать пенсионные накопления, но только за счет добровольных взносов.

Формирование пенсионных накоплений происходит за счет перечисления работодателем страховых взносов. Всего работодатель уплачивает 22% от заработной платы в виде страхового взноса, из которых 16% направляется на страховую пенсию и солидарную часть, а оставшиеся 6% перечисляются на накопительную пенсию.

Кроме обязательных страховых взносов пенсионные накопления могут формироваться за счет:

Как узнать сумму пенсионных накоплений (через интернет, по СНИЛС, в Пенсионном фонде)

До 2013 года информацию о состоянии ИЛС, в том числе о сумме пенсионных накоплений ПФР ежегодно рассылал застрахованным лицам по почте в письмах. В настоящее время в зависимости от того, где формируется накопительная пенсия в ПФР или НПФ, эту информацию можно получить разными способами:

  • Через интернет на сайте ПФР или НПФ с помощью личного кабинета.
  • В территориальном пенсионном фонде с предоставлением паспорта и СНИЛС.
  • При обращении в отделение НПФ, который гражданин выбрал для формирования накоплений.
  • Через банк, в котором гражданин имеет счет, если данный банк предоставляет такую услугу.

Размер пенсионных накоплений застрахованного лица

На размер накопительной пенсии застрахованного лица влияет сумма средств, внесенных на ее формирование и учтенных на его индивидуальном лицевом счете (ИЛС) в ПФР или на его пенсионном счете в НПФ.

Размер пенсионных накоплений ежегодно 1 августа корректируется исходя из сумм средств, поступивших на ее финансирование, которые не были учтены в расчете при назначении или в предыдущей корректировке.

Расчет накопительной выплаты производится по формуле:

где:

  • НП — размер накопительной пенсии;
  • ПН — сумма средств пенсионных накоплений получателя на день назначения выплаты;
  • Т — ожидаемый период выплаты пенсии (количество месяцев). Он ежегодно устанавливается законодательно и в 2020 году составляет 258 месяцев.

В случае обращения за назначением накопительной пенсии позже срока, когда у получателя наступило на нее право, ожидаемый период выплаты сокращается за каждый целый год отсрочки ее назначения на 12 месяцев, но не может быть меньше 168 месяцев.

Как выбрать НПФ: рейтинги доходности и надежности

Для размещения средств пенсионных накоплений гражданин должен выбрать управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Один раз в пять лет НПФ можно поменять на другой, либо перевести формирование средств в УК. Это возможно сделать и раньше (досрочно) — один раз в год, при этом может произойти потеря дохода от инвестиций.

Существует ряд основных критериев, по которым выбирать НПФ лучше всего:

  • надежности. Стоит обратить внимание на фонд, имеющий наиболее высокую и стабильную степень надежности. Для ее определения можно использовать данные рейтинговых агентств, например «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство». Не стоит доверять НПФ, у которого рейтинг был отозван.
  • Возраст. Чем старше фонд, тем больше его опыт инвестиций, накоплений, резервов, пенсионных выплат. Желательно, чтобы фонд начал работать в докризисное время 1998 года. Если его деятельность была эффективной в сложных финансовых условиях, возможно, он сможет успешно управлять средствами накоплений в подобных ситуациях и в будущем.
  • Доходность фонда. Этот критерий несет информацию о том, насколько успешны финансовые операции фонда. Ее можно увидеть на сайте НПФ, рейтинговых агентств, определить по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР).
  • Учредители. Лучше всего, если учредителями фонда являются крупные промышленные предприятия. Такие фонды считаются более надежными, по сравнению с теми, которые учреждены частными лицами или малоизвестными маленькими компаниями.

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Выбранный НПФ обязательно должен иметь лицензию на осуществление пенсионного страхования и должен быть включен в систему гарантирования сохранности накоплений. Список НПФ, отвечающих требованиям законодательства можно посмотреть на сайте Банка России. Для перевода пенсионных накоплений в НПФ нужно:

  • Обратиться в НПФ и заключить с ним договор на обязательное пенсионное страхование.
  • Подать в территориальный ПФР заявление о переходе в НПФ.

После рассмотрения обращения пенсионный фонд направляет застрахованному лицу уведомление. Если негосударственный пенсионный фонд соответствует законодательным требованиям, ПФР уведомит о положительном решении, если у фонда отозвана лицензия, в уведомлении будут сообщены причины отказа.

Как получить накопительную часть пенсии?

Если у гражданина формируется накопительная пенсия, обратиться за ее назначением он сможет в любое время после появления у него права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочную).

Устанавливается накопительная пенсия независимо от того получает или нет гражданин другую пенсию или пожизненное ежемесячное содержание.

Назначение и выплату накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование, в связи с этим обращаться за оформлением накопительного пособия ему следует:

  • в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
  • или в территориальный ПФР, если средства были переданы в УК.

По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.

Условия назначения и необходимые документы для оформления

Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:

  • при личном визите в ПФР или НПФ;
  • через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.

К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:

  1. паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
  2. свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  3. справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);
  4. документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;
  5. дополнительно могут потребоваться иные данные.

Заявление будет принято к рассмотрению, если все необходимое будет представлено в срок до 5 рабочих дней со дня его подачи.

Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.

Можно ли снять до выхода на пенсию?

Получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсию нельзя. Право на назначение накопительных выплат у гражданина возникает одновременно с правом на страховую пенсию по старости, при этом:

  • Выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину раньше достижения им пенсионного возраста, но только в случае, если он заработал досрочное назначение страховой пенсии по старости.
  • В зависимости от того какая сумма накоплений к моменту назначения выплат сформировалась, а также за счет каких средств они финансировались, накопительные выплаты существуют различных видов.

Виды выплат средств пенсионных накоплений

Виды выплат, предусмотренные законом от 28.12.2013 N 424-ФЗ «О накопительной пенсии», за счет средств пенсионных накоплений:

При единовременной выплате все средства пенсионных накоплений выплачиваются разово одной суммой. Она назначается, если получателю не была установлена накопительная пенсия.

На единовременную выплату могут претендовать:

  • застрахованные лица, имеющие пенсионные накопления, размер которых равен 5% и меньше от суммы размеров страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии по состоянию на день назначения накопительных выплат;
  • получатели, которым выплачивается страховая пенсия по инвалидности или в связи с потерей кормильца, либо государственное пенсионное пособие, у которых нет права на страховую пенсию по старости в связи с отсутствием требуемого страхового стажа или количества индивидуальных пенсионных баллов.

Срочную выплату могут получить граждане, которые формировали свои пенсионные накопления за счет:

Часть накоплений, состоящая их указанных средств, выплачивается ежемесячно в течение срока, определенного самими получателем, но не менее 10 лет. Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно и пожизненно.

Наследование пенсии умершего пенсионера

В случае смерти гражданина средства его пенсионных накоплений могут быть переданы его наследникам. Это происходит при определенных условиях:

  1. Если смерть получателя выплат наступила до их назначения, средства пенсионных накоплений выплачиваются его преемникам, кроме направленных на формирование накопительной пенсии средств материнского капитала.
  2. Если застрахованное лицо ушло из жизни после установлениянакопительной пенсии, выплата средств по наследству законом не предусмотрена.
  3. В случае смерти получателя после назначения срочной выплаты, наследникам выплачивается остаток не выплаченных средств, кроме материнского капитала. Остаток средств материнского капитала выплачивается отцу ребенка или детям.

Правопреемниками пенсионных накоплений являются лица, которых гражданин указал в заявлении на распределение своих средств накоплений в случае его смерти или в договоре на обязательное пенсионное страхование. Такое заявление можно подать в фонд, формирующий накопления, при жизни в любое время.

Если сведения о наследниках отсутствуют, то правопреемство устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ.

Порядок осуществления выплат

Выплата средств накопительной пенсии устанавливается после обращения за ней в фонд, в котором она формировалась.

Заявление с документами для назначения накопительной пенсии или срочной выплаты рассматриваются фондом с момента их приема в течение 10 рабочих дней, заявление на единовременную выплату — в течение одного месяца со дня подачи последнего требуемого документа, если он был представлен в установленный срок.

По итогам рассмотрения документов получатель уведомляется о назначении выплаты или об отказе с указанием причин. Единовременная выплата пенсионных накопительных средств осуществляется в срок не больше двух месяцев со дня ее установления. Накопительная пенсия и срочная выплата производятся одновременно со страховой пенсией за текущий месяц.

Что выгоднее: накопительная или страховая пенсия?

Выгодно ли формировать накопительную пенсию? Для ответа на этот вопрос необходимо разобраться в ее плюсах и минусах:

  • Отчисления, направляемые на страховую пенсию, переводятся в пенсионные баллы и хранятся на счете в виде информации, а поступающие в ПФР средства используются государством для выплаты пенсионных пособий нынешним пенсионерам.
  • Взносы, направленные на формирование пенсионных накоплений, сохраняются на индивидуальном счете застрахованного в виде денег и государство ими распоряжаться не может.
  • Накопительная пенсия не индексируется, в отличие от страховой. Она инвестируется на рынке финансов, этот процесс может быть как прибыльным, так и убыточным.
  • В отличие от страховой, средства накопительной пенсии передаются по наследству в случае, если получатель не смог дожить до ее назначения или она была назначена, но получить он ее не успел.

В случае отзыва лицензии у выбранного НПФ накопленные средства будут сохранены и переданы в ПФР, но в размере перечисленных взносов без учета дохода от инвестиций.

При формировании пенсионных накоплений существуют нюансы:

Источник: http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/

Пенсионные накопления

Все о пенсионных накоплениях

Изначально пенсия состояла из двух частей – накопительной и страховой. Сегодня их разделили. Компоненты выплаты стали полностью самостоятельными. Гражданин имеет право получить информацию о пенсионных накоплениях и самостоятельно распоряжаться ими. Размер зависит от внесенной суммы.

Его можно увеличивать, инвестируя дополнительные средства. Запрос информации о накоплениях производится через интернет или посредством личного обращения в ПФР. О том, как формируется накопительная пенсия, о получении информации, о начислении выплаты, а также о процедуре вложения денег поговорим далее.

Процесс формирования

Накопительная пенсия – выплата по старости, устанавливаемая в зависимости от суммы отчислений. Она предоставляется с 1 января 2015 года.

Чтобы получить выплату, можно обратиться в уполномоченный орган в любой момент даты возникновения соответствующего права. Инициировать начисления и выплаты может работодатель, если работник дал письменное согласие.

Денежные средства предоставляются вне зависимости от начисления иной пенсии.

Правом на накопительную выплату обладают следующие лица:

  • граждане, родившиеся после 1967 года;
  • лица, принявшие участие в госпрограмме софинансирования пенсии;
  • работники, направившие материнский капитал на формирование накопительной части пенсии;
  • мужчины, родившиеся в 1953-1966 годах, и женщины, появившиеся на свет в 1957-

1966 годах, если работодатель в период 2002-2004 гг. производил оплату взносов за них. Формирование выплаты требует прохождения ряда этапов. Чтобы получить пенсионные отчисления в НПФ, потребуется обратиться в управляющую компанию или негосударственный Пенсионный фонд.

Денежные средства передаются в организацию для увеличения их размера. Сумма преумножается при помощи инвестирования. Управляющая компания занимается только распоряжением средствами. Их учет осуществляет государственный Пенсионный фонд. В НПФ присутствуют собственные открытые счета. На них производится начисление денег.

Компания самостоятельно производит учет, формирует, назначает и выплачивает накопительную пенсию. Затем гражданин подает заявление в Пенсионный фонд. В бумаге указывается сделанный выбор. Лица, которые обращались в 2013 году для изменения взносов на накопительную часть пенсии, также должны повторно написать заявку в ПФР.

Сегодня размер страховых платежей составляет 22% от дохода.

Если было принято решение формировать накопительную часть пенсии, средства распределяются следующим образом:

  • 10% – на страховую часть;
  • 6% – на формирование фиксированной части пенсии;
  • 6% – на накопительную часть.

Разбираясь, как узнать свои пенсионные накопления, нужно учитывать, что с 2014 года страховые взносы идут только на формирование основной денежной поддержки по старости. Введен мораторий, который действует и в 2019 году. Чтобы впоследствии получать накопительную пенсию, потребуется производить добровольные платежи.

Получение информации о размере

Далеко не все знают, как узнать сумму накопительной части пенсии. Изначально Пенсионный фонд рассылал гражданам информацию о состоянии счета. Сейчас лицо обязано самостоятельно проявлять инициативу. Воспользоваться правом можно бесплатно.

Данные о накоплениях предоставляются следующими способами:

  • в режиме онлайн (запрос отправляется на основании СНИЛС);
  • лично посетив ПФР;
  • обратившись в банк, предоставляющий такую услугу, или отправить запрос через банкомат.

Дистанционный запрос сведений о пенсии

Информация предоставляется на основании СНИЛС. Это небольшая карточка, на которой присутствует страховой номер. В ней содержится информация о пенсионных правах лица.

Гражданин, имеющий СНИЛС, может запросить интересующую информацию. Документ требуется для перечисления взносов на будущую пенсию.

Запросить информацию можно через портал Госуслуг или при помощи официального сервиса Пенсионного фонда.

Процедура производится по следующей схеме:

  • Лицо заходит на портал Госуслуг и выполняет процедуру регистрации.
  • Заполняется анкета. В ней предстоит указать паспортные данные и информацию о СНИЛС.
  • Когда доступ к личному кабинету получен, потребуется зайти в раздел Пенсионный фонд РФ. Затем потребуется выбрать вкладку, содержащую интересующую информацию.

Если возникли затруднения с использованием портала, можно позвонить на горячую линию. Номер указан в странице. Плата за звонок не взимается.

Личный визит в ПФР

Закон позволяет запросить интересующие сведения во время личного визита в Пенсионный фонд. Для этого потребуется посетить территориальное отделение. Информация предоставляется на основании заявки. Дополнительно потребуется предоставить паспорт и СНИЛС.

 Получив обращение гражданина, представители организации обязаны подготовить выписку. Она оформляется в течение 10 дней. Бумага может быть предоставлена лично в руки или отправлена по почте. В последнем случае документы высылаются заказным письмом.

Выбрать способ получения бумаги можно, сделав соответствующую отметку в заявлении.

Инвестирование накоплений

Гражданин имеет право повысить размер пенсии, инвестируя средства. Сумма может быть передана управляющему компании или НПФ. Однако эти средства не индексируются.

Инвестирование не всегда приносит положительный результат. В этом скрывается основной недостаток передачи денег в управляющую компанию или негосударственный Пенсионный фонд.

Важно отдавать предпочтение организации, принимающей участие в страховании вкладов.

Если человек, который начал работать до 2015 года, никак не распорядился накоплениями, они по умолчанию должны быть направлены на формирование страховой пенсии. Закон позволяет лицу запросить информацию об итогах инвестирования.

Один раз в год данные предоставляются бесплатно. Для этого потребуется лично посетить организацию, в которую производятся отчисления на накопительную пенсию. Данные предоставляются на основании заявления.

Информацию удастся узнать на сайте НПФ, в СМИ или в отчетности организации.

Как рассчитать

Процедура расчета накопительной пенсии отражена в статье 7 ФЗ №424. В соответствии с вышеуказанным нормативно-правовым актом, размер НЧТП зависит от находящейся в момент назначения выплаты суммы на счете.

Во внимание также могут быть приняты страховые взносы, выплаты, перечисляемые работодателем, итог софинансирования пенсии, материнский капитал и деньги, полученные в результате инвестирования.

Расчет производится по следующей формуле:

НП = пенсионные накопления : период выплаты

Последний показатель определяется законом. Его корректировка производится ежегодно. В 2017 году период выплаты составлял 240 месяцев. В 2019 году срок повысился на полгода и составил 246 месяцев. Решение было принято в связи с увеличением средней продолжительности жизни в государстве.

 Показатель не может быть менее 168 месяцев. Если производится срочная выплата, его устанавливают на уровне больше 120 месяцев. Гражданин сможет повысить размер пенсии, если обратится за ней не сразу, а через несколько лет после возникновения соответствующего права.

Это возникает из-за того, что период выплаты сокращается на 12 месяцев за каждый полный год.

В действующем законодательстве установлены четыре разновидности накопительных пособий, которые могут быть начислены пенсионеру:

  • единовременная;
  • пожизненная;
  • срочная;
  • выплаты правопреемникам.

Чтобы получить накопления, потребуется обратиться в компанию, в которой на момент подачи заявки производилось формирование накоплений.

Пожизненное пособие

Закон предоставляет право на накопительную пенсию гражданам РФ, подданным иных стран и лицам, не имеющим гражданства. Правило действует, если работодатель производил страховые отчисления за работника в Пенсионный фонд.

Чтобы средства начали выплачивать, должны выполняться следующие условия:

  • размер накоплений превышает 5% от пенсии по старости;
  • присутствует обязательное пенсионное страхование;
  • у гражданина появилось право на получение накоплений.

Сумма предоставляется вместе с основной пенсией. Начисление производится ежемесячно. Размер определяется при помощи деления накопленного количества денежных средств на ожидаемый период.

Срочная выплата пенсионных накоплений

Гражданин имеет право самостоятельно определить, какое количество времени будет предоставляться эта разновидность пособия. Однако срок не может быть меньше 10 лет. Срочная пенсия формируется из дополнительных поступлений.

Это могут быть:

  • доходы от инвестирования накоплений;
  • средства материнского капитала;
  • выплаты, предоставленные в рамках госпрограммы софинансирования пенсии.

Если гражданин хочет воспользоваться срочной выплатой, средства для ее предоставления не будут учитываться при расчете накопительной части. Однако право на нее сохранится. Она будет начислена из оставшейся на счету суммы. Расчет срочной пенсии производится по следующей формуле:

СП = размер накоплений : срок выплаты

Единовременное начисление средств

Если выплачивается эта разновидность пособия, пенсионные накопления предоставляются один раз в полном объеме. Они начисляются в течение месяца после того, как гражданин предоставил заявление. Правило действует, если дан положительный ответ.

Получить накопительную часть пенсии за единовременную выплату имеют право следующие категории лиц:

  • граждане, у которых размер выплаты составляет меньше 5% от основной пенсии;
  • лица, которым начисляются выплаты по инвалидности, потере кормильца или государственному пенсионному обеспечению, однако право на стандартную выплату по старости у них отсутствует из-за небольшого стажа;
  • правопреемники гражданина, который сформировал накопительную пенсию, но скончался до начала ее начисления.

Если накопительная часть суммы была предоставлена, право на единовременную выплату утрачивается. Порядок предоставления средств отражен в Постановлении Правительства №1048 от 21 декабря 2009 года.

Ежегодное изменение размера выплаты

Величина накопительной пенсии ежегодно корректируется. Процедура выполняется 1 августа. Она осуществляется, если появились накопления, которые не были учтены ранее, поступили страховые взносы или размер стартовых накоплений увеличился благодаря их инвестированию. Перерасчет производится по следующей формуле:

НП = величина пенсии до корректировки + размер накоплений на 1 июля года, в котором производятся изменения : ожидаемый период выплаты

Если корректировке подвергается срочная выплата, средства, на основании которых производится перерасчет, не будут учтены при изменении размера накопительной части пенсии.

Как итог

Накопительная пенсия появились 1 января 2015 года. Она считается одной из самостоятельных разновидностей выплат. Право на пособие получают все застрахованные граждане, достигшие пенсионного возраста. Правило действует, если величина накоплений превысила 5% от общего размера выплат по старости.

Денежные средства могут быть предоставлены:

  • единовременно;
  • в виде срочной выплаты;
  • в качестве бессрочного пенсионного пособия.

Чтобы деньги начислили, нужно обратиться в организацию, в которой они хранятся. Обычно это ПФР или НПФ. Если лицо не знает, где находится его накопление, потребуется обратиться в государственный Пенсионный фонд. Заявки принимаются и в Многофункциональном центре.

 Считается, что гражданин инициировал процедуру оформления, когда произошла подача заявления требуемых документов. Если пакет бумаг неполный, потребуется скорректировать их. Действие рекомендуется осуществить в течение трех месяцев. Если сроки соблюдены, дата обращения будет считаться первоначальным днем подачи заявки.

 Получив бумаги, представитель уполномоченного органа рассмотрит их. Затем принимается соответствующее решение. Заявителя уведомят о нем. Если в назначении выплаты отказано, все документы возвращаются. Представитель уполномоченного органа обязан указать причины отрицательного решения.

Дополнительно лицу сообщается порядок обжалования вердикта и сроки осуществления действия.

Источник: https://pf-rf.ru/pensiya/pensionnye-nakopleniya/

Что такое накопительная часть пенсии простыми словами?

Все о пенсионных накоплениях

Относительно недавно правительство РФ приняло решение провести пенсионную реформу. Она подразумевает поднятие пенсионного возраста для женщин до 60 лет, а для мужчин — до 65 лет. Переход будет плавным. Изменения пенсионного возраста не отразились на системе расчетов накопительной части пенсии. Что она собой представляет мы и будет разбираться в этой статье.

С 2002 года в РФ начала работать пенсионная распределительно-накопительная система. С ее помощью пенсионные сбережения были разделены на три части:

  • фиксированную (базовую);
  • страховую;
  • накопительную.

Базовая или фиксированная часть представляет собой гарантированную выплату пенсии от государства по достижению пенсионного возраста.

Ее размер устанавливает правительство в зависимости от экономической ситуации в стране, региона проживания гражданина и состояния его здоровья (надбавки по инвалидности). Так с 01.01.

2019 год минимальный размер фиксированной пенсии составил 5334,19 руб. Работники Крайнего Севера и пенсионеры старше 80 лет получают больше.

Страховая часть пенсии представляет собой взносы в ПФ, которые оплачивает работодатель за своего сотрудника. Размер оплачиваемых взносов напрямую влияет на формирование страховой части пенсии, которую выплачивают вместе с базовой по достижению пенсионного возраста. Кстати, узнать, когда надо а когда не надо увключать учёбу в стаж можно тут.

Накопительная часть пенсии представляет собой доплату к базовой и страховой части пенсии. До 2002 года она формировалась за счет поступлений взносов от работодателей. Их размер составлял 6% от всех взносов.

С 2014 года все изменилось. Правительство приняло решение заморозить накопительную часть пенсии, а все поступления переводить на формирование страховой части пенсионного обеспечения. Заморозку изначально решили сделать до 2021 года. Но ввиду принятия пенсионной реформы ее должны продлить до 2022 года.

Как формируется накопительная часть пенсии

Как уже говорилось выше, накопительная часть формировалась на основании взносов, которые работодатель оплачивал в ПФ РФ. Эти перечисления аккумулировались на личном счете гражданина.

Из-за заморозки выплат накопительной части пенсионного обеспечения, все поступления стали перечислять на страховую часть. То есть, работодатель оплачивал и оплачивает взносы в Пенсионный Фонд одной платежкой.

Ранее мы уже выкладывали пошаговую инструкцию расчёта пенсии.

Накопления по такой системе пенсионного обеспечения граждане смогли сделать с 2002 г. по 2004 г. К этой категории относят женщин 1957-1966 годов рождения и мужчин 1953-1966 годов рождения.

Согласно внесенным изменениям в формировании накопительной части пенсии также могут участвовать:

  • Материнский капитал. Достаточно выбрать статью расхода поступления на формирование накопительной части пенсионного обеспечения.
  • Добровольные взносы граждан РФ. Тот, кто желает самостоятельно сформировать накопительную часть пенсии, необходимо самостоятельно перечислять суммы любых размеров на личные накопительные счета.

Согласно опросам, многие граждане переживают о том, смогут ли они когда-нибудь получить накопительную часть пенсии, поскольку был установлен мораторий на ее выдачу и перечисление. На этот вопрос однозначного ответа нет. Правительство сейчас реформирует пенсионную систему, чтобы граждане РФ получали как можно больше пенсионных выплат.

Кто обладает накопительной частью пенсии

Во-первых, это мужчины 1953-1966 годов рождения и женщины 1957-1966 годов рождения. За них эти взносы оплачивал работодатель на основании законодательства.

Во-вторых, формировать часть накопительной пенсии может любой гражданин по своему желанию. Необходимо оплачивать взносы на накопительную часть пенсии в любую организацию негосударственного пенсионного обеспечения. Есть много компаний, с которыми можно заключить договор.

В-третьих, право на накопительную часть пенсии имеют граждане 1967 года рождения и младше, которые обратились к своему работодателю с просьбой перечислять долю страховых взносов на формирование пенсионных накоплений.

Сейчас в страховую часть пенсии уходит 22% . По желанию сотрудника на формирование накопительной части может уходит 6%, а страховой — 16%.

Далее, на формирование накопительной части пенсии имеют право граждане 1966 года рождения и старше, которые участвую в программе государственного софинансирования. Например, перечислили материнский капитал на формирование накопительной части пенсии.

Где можно формировать накопительную часть пенсии

Изначально контроль над накопительной частью пенсионного обеспечения взяло на себя государство. Но из-за моратория эти функции стали выполнять различные негосударственные пенсионные фонды. Несмотря на это, гражданам не запрещено накапливать пенсионные сбережения в ПФ РФ.

Итак, сформировать накопительную часть пенсии можно в следующих организациях:

  • Пенсионном Фонде РФ;
  • Управляющих Компаниях (УК);
  • Негосударственных Пенсионных Фондах (НПФ).

Отказаться от перечислений можно в любой момент. Если гражданин выбрал НПФ для накопления пенсии, он должен внимательно ознакомиться с условия договора. Во многих случаях получение накопительной части пенсии после прекращения перечислений возможно только по достижению пенсионного возраста.

Как можно получить накопительную часть пенсии

Если гражданин накапливал пенсию в УК или НПФ, он может получить ее несколькими способами:

  • Единовременно. То есть, УК или НПФ выплатит ему весь накопленный капитал сразу после написания соответствующего заявления.
  • Получение накопленной пенсии частями на протяжении определенного периода. Он не может превышать 10 лет.
  • Получение пенсии на протяжении всей жизни. Сумму накоплений делят на количество месяцев — 246. Это число основывается на средней продолжительности жизни и предполагаемом времени выплат.

Каждый выбирает для себя наиболее подходящий вариант. Есть определенные нюансы. Во-первых, получить единовременно накопительную часть гражданин может в том случае, если ее размер не превышает 5% от суммы страховой части пенсии.

Во-вторых, если гражданин выбрал получение накопительной пенсии на протяжении определенного времени, после его смерти распоряжаться ей могут его наследники.

В-третьих, если гражданин выбрал получении пенсии пожизненно, его наследники уже не смогут распоряжаться пенсией после его смерти. То есть, в этой программе нет права наследования.

Заключение

Чтобы обеспечить достойную старость, гражданин должен самостоятельно заботиться о формировании накопительной части пенсии. На данный момент ПФ РФ оплачивает пенсионерам пенсию, которая состоит из фиксированной и страховой частей.

Порой эти суммы малы, чтобы нормально жить. Поэтому многие граждане открывают накопительные пенсионные счета в НПФ и УК. Они вносят на них суммы, которые со временем приумножаются. Этим они обеспечивают себе неплохой доход на пенсии.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/nakopitelnaya-chast-pensii-chto-eto-takoe-kak-formiruetsya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.