Временная регистрация в квартире с ипотекой

Содержание

Как оформить временную регистрацию в ипотечной квартире в 2020 году

Временная регистрация в квартире с ипотекой

По вопросам прописки в жилье, которое приобреталось по ипотеке, появляется много споров, конфликтов между банком и клиентом, оформившим на себя кредит. Их причиной является отсутствие в законодательстве прямых данных об урегулировании этой проблемы.

Важно знать, что законодательство позволяет оспаривать в суде все условия ипотечных договоров, ограничивающих право прописки.

С правовой стороны владельцем ипотечной недвижимости считается заемщик, а не кредитор, так как приобретение квартиры на деньги ссуды наделяет покупателя аналогичными правами, что и во время покупки жилья за свои средства.

Финучреждение при этом является только держателем залога, а не его собственником.

Соответственно, кредитор может накладывать ограничения по отношению к владельцу жилья только по отдельным действиям, которые прописываются в законодательных актах.

Спорные моменты вокруг прописки на ипотечных квадратных метрах родственников и прочих граждан связано с отсутствием конкретного регламента, регулирующего в РФ регистрацию заемщика, а также его родственников по месту проживания.

Многие кредиторы прописывают все условия в договорах по предоставлению ипотечных ссуд, включая и регистрационный учет жильцов в недвижимости, находящейся в кредите.

Нужно обязательно выяснить все требования банка по возможности прописки других граждан еще во время выбора кредитора для оформления ипотеки.

Особенности ипотеки

Понятие «ипотека» вошло в нашу жизнь совсем недавно, как один из видов залога. Практически любое имущество можно оставить под залог, указав в специальном залоговом договоре. Взамен этого заемщик получает деньги, которые он должен возвратить заимодавцу (кредитору). Если этого не происходит, то последний по закону получает право на заложенное имущество или его часть.

При ипотечном кредитовании банк (или другая кредитная организация) выдает кредит под залог недвижимости.

Чаще всего схема ипотечного кредитования выглядит следующим образом:

  1. Клиент заключает с банком договор ипотеки.
  2. Выбирает квартиру.
  3. Покупает ее, причем деньги переводит банк безналичным способом.
  4. Квартира находится под залогом до тех пор, пока полученный кредит не будет выплачен.

Не всегда именно купленная квартира находится под залогом. Иногда в этой роли выступает уже имеющаяся недвижимость. Независимый эксперт рассматривает возможность и целесообразность оформления на нее залоговых документов. Банк принимает решение, и тогда новая квартира покупается на деньги ипотечного кредита, а в залоге остается старая квартира. Можно ли прописаться с обременением квартиры?

Интересно! Залог — это самая распространенная форма обременения. Любое обременение указывается в документах из Росреестра, например в выписке из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости).

Особенности ипотечного кредитования:

  • ипотека выдается на длительный срок;
  • ставка обычно по ипотечному кредиту ниже;
  • более мягкие требования к заемщику из-за гарантии возврата долга в виде залога;
  • сопровождается ипотечным страхованием для того, чтобы снизить риски.

Залог — это всегда гарантия возврата денег кредитору. Если обязательства перед банком не были исполнены в полной мере, и заемщик не выплатил долг по кредиту, то кредитор взыскивает его через продажу заложенного имущества залогодателя. В данном случае залогодатель — это заемщик.

Важно! Залоговое имущество не конфискуется полностью. Банк забирает только сумму долга, остальные средства возвращаются заемщику.

Кого можно прописать?

Существует мнение, что прописать кого-либо кроме собственника в жилье, которое находится в залоге, разрешается, только если ссуда будет полностью погашена. Это требование, если оно предъявляется кредитором, нарушает права собственника (заемщика).

Прописка детей в ипотечную квартиру

Детей заемщика прописывать в таком жилье можно. По закону ребенок должен быть прописан по месту регистрации его родителей. Прописка ребенка является частью прав собственника на владение и использование собственного недвижимого имущества. Поэтому он имеет все права на регистрацию в нем всех своих детей.

Прописка родственников

Также нет ограничений в нормативных документах на регистрацию близких родственников – жены или мужа, а также их родителей. Но чтобы прописать прочих граждан, понадобится разрешение кредитора

Источник: https://nedvizhimost23.ru/kvartira/propiska-v-kvartire-s-ipotekoj.html

Ипотека с временной пропиской: особенности сделки

Временная регистрация в квартире с ипотекой

Банкиры сегодня выдвигают ряд жестких требований к своим заемщикам, и наличие постоянной регистрации является одним из них. Существует мнение, что оформить ипотечный кредит с временной пропиской практически невозможно.

Так ли это на самом деле? Возможно, есть исключения из правил? Давайте разбираться.

Что такое временная прописка?

Временная прописка представляет собой документ, подтверждающий место фактического проживания гражданина. Т.е. оно не является постоянным местом его проживания и по истечению срока действия справки такая регистрация теряет свою актуальность.

Длительность проживания на том или ином месте человека определяет соответствующий территориальный орган – ФМС (Федеральная миграционная служба). Так, если гражданин РФ проживает более 90 дней не по месту своего официального проживания, отмеченного в паспорте, он обязан получить временную регистрацию. Местом пребывания физического лица могут быть:

  • Гостиница
  • Санаторий
  • Дом отдыха
  • Больница
  • Кемпинг
  • Квартира, частный дом и пр.

При нежелании оформлять временную прописку гражданину грозит административная ответственность в виде начисления штрафа. Размер наказания составляет от 1 500 до 2 500 рублей на основании ч. 1 ст. 19.15 КоАП РФ.

Чтобы получить документ, выписываться из жилого помещения, расположенного в другом городе, где человек постоянно проживает — не нужно. Данная процедура обходится гражданину бесплатно. Срок регистрации оговаривается в индивидуальном порядке между заявителем и собственником жилого помещения (временного места проживания). Максимальный период действия справки неограничен.

Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией/пропиской?

Ранее многие банковские организации не практиковали выдачу жилищных займов лицам с временной регистрацией, ссылаясь на высокие риски невозврата денежных средств. На сегодняшний день некоторые из них согласны пойти на уступки, но при соблюдении заемщиком определенных условий. Такая сделка имеет ряд особенностей. Например, кредитор может предложить клиенту:

  • Повышенный процент по кредиту.
  • Короткий срок кредитования.
  • Минимальный кредитный лимит.
  • Оформить «всевозможные» страховые полисы.
  • Собрать дополнительные документы (на усмотрение банка).

Однако при оценке заемщика специалист банковской организации обращает внимание не только на наличие постоянной регистрации. Несомненными преимуществами для человека с временной пропиской являются:

  • Не испорченная кредитная история.
  • Достаточный официальный заработок и способность его подтвердить справкой 2-НДФЛ.
  • Возможность заявителя внести крупный первоначальный взнос – более 50% от стоимости жилья.
  • Письменные рекомендации работодателя заемщика.
  • Внушительный срок трудового стажа на настоящей должности.
  • Наличие фактического места проживания в регионе расположения банка, его отделений.
  • Допустимо также привлечь к процедуре оформления ипотеки поручителя или созаемщика, но при условии, что вторые лица имеют постоянную регистрацию в регионе присутствия кредитора. такой вариант необходим иностранцам, так как без поручителя с российским гражданством им заявку на ипотеку не одобрят. Больше об ипотеке для иностранцев читайте по ссылке: 
  • Учитывается и срок действия временной прописки, который должен быть больше установленного договором периода кредитования в банке.

Какой кредит можно взять с временной пропиской?

В случае если собственник жилья, в котором временно проживает потенциальный заемщик, отказывается помочь в оформлении временной регистрации, допустимо предъявить в банк договор аренды (если имеется). Отлично, если вы сможете заверить этот документ у нотариуса. Такое поведение не гарантирует положительного исхода сделки, но попытаться стоит.

Отметим, что с временной пропиской получить займ на квартиру, дом или земельный участок проще, чем на автомобиль или потребительный кредит.

Причиной тому служит факт оформления права собственности заемщика. Как правило, покупатель прописывается на территории приобретенной недвижимости и в результате банк получает надежного клиента с местом постоянной регистрации.

Важно: Невозможно взять любой вид кредита вообще без прописки. Таким кандидатам банки сразу отказывают в помощи.

У граждан без постоянной регистрации есть шансы получить займы следующих разновидностей:

  • Кредит на образование с господдержкой.
  • Кредитная карточка.
  • Потребительский заем наличными без обеспечения.
  • Кредит с привлечением поручителя, под залог имущества.
  • Ипотека для покупки жилья на первичном или вторичном рынках.
  • Ссуда на покупку авто.

Повышает шансы на получение денег в долг такой момент, как обращение в банк, где открыт депозит или зарплатный счет. К своим имеющимся клиентам банкиры относятся доверительнее. Соискателям рекомендуется выбирать крупные банки с разветвленной сетью офисов и отделений и сравнивать их предложения.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/ipoteka/ipoteka-s-vremennoj-propiskoj.html

Можно ли оформить ипотеку по временной регистрации в 2020 году

Временная регистрация в квартире с ипотекой
Самая распространённая проблема человека – это жилищный вопрос. Каждая новая ячейка общества желает обзавестись семейным гнёздышком. Но денежный вопрос куда большая проблема. Большинство граждан не могут собрать нужную сумму на покупку квартиры.

Сейчас обзавестись недвижимостью стало проще. Банки предлагают много ипотечных программ.

Люди в поиске хорошего заработка или по иным обстоятельствам покидают свои города и переезжают в мегаполисы. А прописка остаётся прежней. Многих волнует: можно ли взять ипотеку в банке, не имея прописки в том городе, где находится финансовое учреждение? Параллельно становится интересно, куда подаётся заявка на кредит.

Ипотека без прописки выдается или нет?

Банки дают ипотечный кредит надолго: от 10 лет и более. Сумма тоже большая. Каждая организация пытается снизить финансовые риски и выдвигает жёсткие требования к заёмщикам. Помимо хорошей платёжеспособности, клиент должен иметь Российское гражданство и прописку. Частые причины, по которым банки опасаются давать ипотечные кредиты, незарегистрированным гражданам:

  • У такого клиента очень трудно проверить финансовую историю и заработную плату, так как в небольших городах граждане получают «серую» заработную плату. И работникам банка приходится верить человеку на слово, что, как вы понимаете, никто делать не будет.
  • При возникновении проблем человека с пропиской в другом регионе проблематично найти.
  • Оформляя кредит таким клиентам, банк повышает свой риски.

По законодательству любой, кто проживает на территории региона более 90 дней, должен сделать временную регистрацию. Если он снимает жильё, владелец квартиры обязан сделать регистрацию квартиросъёмщику, без неё сделка между ними не действительна. Но если нет отметки в паспорте, можно ли получить ипотеку? Рассмотрим возможные требования банка к клиенту без прописки.

Когда банковский инспектор рассматривает запрос клиента на одобрение ипотеки, он разделяет клиентов:

  • Гражданина без постоянной регистрации в Москве или в любом другом городе России.
  • Гражданин без регистрации в Москве, но с пропиской в городе другой области.

У крупных банков есть филиалы во многих городах страны. Если филиала не будет в городе, где заёмщик имеет постоянную прописку, шансы на одобрение сводятся к нулю.

Например, заёмщик прописан в городе Клин, а живёт и работает в Москве. Тогда ему нужно найти и обратиться в тот филиал банка, который находится в Клинцах.

Если у потенциального клиента нет регистрации, банк оставляет за собой право:

  • Запросить поручителя с постоянной пропиской в данном городе.
  • Запросить первоначальный взнос по ипотеке в размере 35 – 50%.
  • Заверить письменно обязательство, по которому клиент обязуется зарегистрироваться в течение указанного срока. Или к нему будут применены штрафные санкции.
  • Потребовать залоговое обеспечение.
  • Потребовать у заёмщика договор найма жилья, что будет подтверждением того, что он находится постоянно в данном городе.

Но человек, который хочет взять ипотеку, сталкивается с проблемой в поиске поручителя. Ведь если что-то случится с заемщиком, кредит придется выплачивать поручителю. Он не будет выплачивать долг, если только страховка покроет ипотеку, или у заёмщика есть наследник. Тогда при вступлении в наследство и долг по ипотеке ляжет на его плечи.

Если у заёмщика нет постоянной прописки в Москве и Питере, то можно попытать удачу в следующих организациях:

  • Альфа – Банк.
  • Сбербанк.
  • Севергазбанк.
  • РоссельхозБанк.
  • ВТБ.

Выдается ли ипотека с временной пропиской?

Для начала нужно понять, что такое временная прописка и где её можно сделать? Временная регистрация это документ, который подтверждает фактическое проживание человека.

Он даётся на определённый срок и после его истечения теряет свою актуальность. Такую регистрацию нужно делать гражданам, которые проживают более 90 дней не по месту основной прописки.

Выдаёт эту бумагу Федеральная миграционная служба.

Прописаться можно по месту нахождения в:

  • Кемпинге.
  • Гостинице.
  • Доме отдыха.
  • Квартире.
  • Частном доме.
  • Общежитии и прочих учреждениях.

Если гражданин не оформит такой документ, он будет привлечён к административной ответственности. Штраф составляет от 1500 до 2500 рублей на основании ч.1 ст.19.15 КоАП РФ. Оформление временной регистрации бесплатное. Срок оговаривается с собственником жилья. Срок прописки неограничен.

Ещё совсем недавно банки не практиковали выдачу ипотечного кредита населению с временной пропиской. Но сейчас ситуация поменялась и некоторые финансовые учреждения согласны идти на уступки таким заёмщикам, но они выдвигают ряд своих условий:

  • Кредит выдаётся на короткий срок.
  • Ставка намного выше обычной.
  • Минимальный лимит.
  • Обязательное оформление страховых полюсов.
  • Сбор дополнительного пакета документов.

Рассмотреть заявку и одобрить ипотечный кредит могут:

  • Тинькофф Банк.
  • Сбербанк.
  • Почта Банк.
  • БинБанк.
  • РосБанк.

Подходит ли временная прописка для получения ипотеки?

Многие банки выдают ипотечные кредиты гражданам с временной пропиской. Но оформить её намного сложнее. Да и времени понадобится больше. Банк выдвигает ряд условия к заёмщику, при выполнении которых клиент увеличивает свои шансы на одобрение.

  1. Хорошая кредитная история. Это основное требование любого банка. Если у заёмщика есть финансовые проблемы, долги и штрафы, то кредит он не получит. Проверка финансовой истории займет время, так как у клиента временная регистрация. Для подтверждения кредитоспособности любой гражданин может направить запрос в БКИ.
  2. Заёмщик обязан быть официально трудоустроен. Это доказательство платежеспособности. По трудовой книжке менеджер может, отследить карьерный рост клиента, его стабильность в работе. Заёмщик должен работать на последнем месте не менее шести месяцев.
  3. Повысить шансы гражданин может, предоставив документ, который будет доказательством дополнительного дохода.
  4. Созаёмщик или поручитель с постоянной пропиской в данном городе станет плюсом к одобрению ипотеки с временной регистрацией клиента.

Банк заявление заёмщика со всеми собранными документами будет досконально рассматривать и проверять. Менеджер пригласит клиента для собеседования.

https://www.youtube.com/watch?v=GNP7b7izU28

Каждое финансовое учреждение, выдающее кредиты, старается снизить свои финансовые риски. При предоставлении ипотеки клиенту банк тщательно проверяет всю подноготную заёмщика.

Требует стандартный пакет документов, может попросить собрать дополнительные справки. Менеджер проводит собеседования и только после всех проверок банк выносит свой вердикт. Во многих финансовых учреждениях постоянная прописка обязательна.

Но многим крупным учреждениям достаточно предъявить временную регистрацию.

На каких условиях одобрят займ по временной регистрации?

Микрофинансовые организации выдают онлайн кредиты людям с временной регистрацией не охотно, поэтому и условия займов более жесткие:

  • Лимит ограничен 5000 рублей.
  • Максимальный срок кредитования – 14 дней.
  • Процентная ставка индивидуальна, но оформить займ под ноль процентов точно не получится.

При взятии микрозайма вы вправе самостоятельно выбрать способ получения денег. МФО предлагают такие варианты:

  • На карту или счет банка.
  • На виртуальный кошелек.
  • Через системы денежных переводов Контакт или Золотая Корона.

Деньги компания пересылает моментально в онлайн режиме. Вам останется получить их, и пользоваться по своему усмотрению. Не забудьте вернуть долг МФО своевременно во избежание начисления штрафа.

Нужна ли прописка для ипотеки в Сбербанке, и какая?

Потенциальные клиенты кредитных организаций знают о том, что большинство банков требуют паспорт со штампом о постоянной регистрации. По мнению клиентов, без регистрации нельзя будет взять ипотеку. Но многие банки, в частности Сбербанк, одобряют заявления заемщиков даже с временной пропиской. Просто к ним предъявляются другие требования.

  • Доказательство платёжеспособности.
  • Официальный доход, который будет соответствовать ипотечному кредиту.
  • Подтверждение непрерывного трудового стажа.
  • Возраст заёмщика должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет.
  • Заполнить анкету с достоверной информацией.
  • Временная регистрация должна быть заключена да достаточное время для выполнения ипотечных обязанностей.

Сбербанк идёт на уступки многих заемщиков, у которых нет постоянной прописки. Так как после покупки недвижимости и его регистрации, клиент получает постоянную прописку. На момент подачи заявки на ипотеку логично, что гражданин имеет временную регистрацию.

Отзывы

Кредитовалась в компании Мили. Деньги мне переслали на карту сразу в день обращения. Присылать фото паспорта не требовали, просто заполнила анкету. Выдали 4 тысячи на 2 недели.Мирослава, Челябинск

Неоднократно пользовался услугами МФО СлонФинанс. Деньги выдают сразу и предоставляют доступ к личному кабинету, где можно следить за состоянием долга. В первый раз выдали всего 5 тысяч, но теперь одобряют все запросы.Степан, Новосибирск

Не люблю брать деньги в МФО, так как ставки огромные. Вынудило тяжелое положение с деньгами и пришлось оформить займ на неделю. Погасила кредит в последний день, обошлось без пенни. Одобрение дали сразу.Карина, Мурманск

Выдают ли ипотеку без прописки в Москве и СПБ?

Москва и Санкт-Петербург востребованные города, куда съезжаются люди с разных областей. Каждый желает купить недвижимость в данных городах. Потенциальных заёмщиков два типа:

  1. Которые имеют регистрацию, но не в Москве и СПб.
  2. Которые не имеют регистрацию ни в одном городе России.

К каждому виду граждан разработаны свои программы. Но самым главным фактором будет служить платежеспособность клиента. Заёмщик должен будет доказать документально хорошую кредитную историю, возможность ежемесячно выплачивать долг по ипотеке. Также нужно предоставить документ, подтверждающий личность и гражданство РФ.

Есть несколько способов, получить ипотеку без прописки:

  • Временно зарегистрироваться в городе, где хотите приобрести недвижимость.
  • Найти поручителя с постоянной регистрацией в данном городе.
  • Обратиться по месту аккредитации работодателя за ссудой.

При рассмотрении заявления и проверке предоставленных документов банки Москвы и СПб могут дать кредит гражданам при отсутствии прописки в этих городах и при отсутствии регистрации в других городах России.

Какие банки в Москве и СПБ готовы на это?

Популярные банки конкурируют между собой за клиента. Условия кредитования у всех идентичны, просто они могут потребовать дополнительные справки или документы. Каждый банк индивидуально относится к клиенту. Рассмотрим некоторые банки, которые предлагают такие услуги жителям Москвы и СПб.

  • Газпромбанк. Выдает ипотечный кредит гражданам, которые постоянно проживают на территории Российской Федерации, и имеют официальный источник дохода. Если заёмщик имеет временную регистрацию и работу, то шансы на кредит возрастают.
  • Россельхозбанк. Выдает кредит только при наличии постоянной прописки, но для жителей некоторых регионов делает исключение. К ним относятся: Ингушетия, Кабардино-Балкария, Ставрополь, Дагестан, Северная Осетия и Карачаево-Черкесия.
  • Многие банки выдают ипотечные кредиты гражданам с временной пропиской при условии, что в населённом пункте, где они постоянно зарегистрированы, есть филиал этого банка. Это: ВТБ 24, Альфа Банк, Тинькофф Банк, банк Открытие.

Каждый клиент без прописки, когда подаёт заявку на кредит, должен быть заранее готов, что ее могут отклонить. Но если заёмщик готов к испытаниям, то должен знать, что банк может потребовать:

  • Найти поручителя или созаемщика, у которого есть постоянная прописка в этом городе.
  • Внести первоначальный взнос по ипотеке в размере 30-50%.
  • В течение ближайших трех месяцев оформить постоянную регистрацию.
  • Иметь дополнительный доход, который может документально доказать.
  • Предоставить ценное имущество под залог.

Из всего вышесказанного можно подвести итог: чтобы получить ипотеку, нужно, как минимум, иметь временную регистрацию. Оформить кредит без прописки проблематично, а иногда даже нереально. Большинство банков, чтобы снизить финансовый риск, отказывают таким клиентам.

Есть единичные случаи оформления: например, когда заёмщику нужно будет платить высокий первоначальный взнос, выплата сокращается на минимальный срок, нужно будет оформлять дополнительные страховки, повышается процентная ставка.

Такие условия устраивают далеко не всех гражданам.

Чтобы получить положительный ответ от банка, нужно заранее позаботиться о временной прописке. Если адрес гражданин меняет по работе, то вопрос об ипотеке можно решить с работодателем, который поможет оформить ссуду.

Как бы там ни было, любую консультацию можно получить у представителей банков. Можно задать любые интересующие вопросы, получить перечень документов, которые нужно собрать, узнать процентные ставки, сроки и ежемесячные выплаты по ипотеке.

Если набраться терпения и выполнить все условия, то в скором будущем можно стать обладателем квартиры в Москве или Питере.

Можно ли оформить ипотеку по временной регистрации

Чтобы воспользоваться услугами ипотечного кредитования, необходимо полностью соответствовать требованиям банковской организации. Одним из важных критериев большинства банков является наличие у заемщика постоянной регистрации. Но как быть лицам без постоянной прописки, которые нуждаются в заемных средствах? В этой рассмотрим вопрос: ипотека с временной регистрацией?

Воспользоваться услугами кредитования, не имея постоянной прописки, можно. Однако большинство банков негативно относятся к таким заемщикам, так как возникают сложности при проведении процедуры проверки информации о клиенте.

Да и в случае одобрения займа у кредитной организации могут возникнуть проблемы с взысканием средств при наличии просроченных платежей.

На сегодняшний день банк может выдать ипотечные средства гражданину с временной пропиской при условии, что тот докажет свою благонадежность и убедит специалистов в возможности своевременного погашения ссуды.

Источник: https://xn--80aajrcjbjmedh4bq.xn--p1ai/finansy/s-vremennoj-propiskoj-dayut-kredit.html

Mожно ли зарегистрироваться в ипотечной квартире

Временная регистрация в квартире с ипотекой

Граждане, которые хотят приобрести жилое помещение в ипотеку, часто задаются вопросом, можно ли зарегистрироваться в ипотечную квартиру. Какие права у них будут в отношении заложенной недвижимости, сможет ли банк препятствовать прописке в таком жилье.

Так как жилье приобретается для проживания в нем, то необходимо понимать, как решить вопросы регистрации собственника, членов его семьи и других лиц. Рассмотрим указанные вопросы в данной статье.

Рядовые граждане, не сведущие в тонкостях законодательства, часто не знают, кто является собственником квартиры, приобретенной на кредитные средства банка.

Бытует мнение, что заемщик по ипотеке становится собственником жилья только после погашения своих кредитных обязательств перед банковским учреждением в полном объеме.

А до полной выплаты ипотечного кредита, право собственности на ипотечное жилье принадлежит банку.

Но, согласно законодательным нормам, заемщик становится собственником ипотечной квартиры сразу же после ее приобретения на ипотечные средства и регистрации права собственности по сделке в службе Росреестра. Поэтому он имеет право осуществлять свои права в отношении ипотечной недвижимости в полном объеме, но с некоторыми ограничениями.

На основании Административного регламента предоставления Федеральной миграционной службой государственной услуги по регистрационному учету граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденного Приказом ФМС РФ от 20 сентября 2007г. N 208, при прохождении процедуры регистрационного учета жильцов в ипотечном жилье получать согласие на это у банка не требуется.

Банк, при этом выступает в качестве залогодержателя и имеет интерес в сохранении ликвидности залогового имущества.

С юридической точки зрения до момента погашения заемных обязательств по ипотеке, на квартиру наложены обременения по ипотеке в пользу банка. В связи с этим заложенный объект недвижимости имеет ограничения по его распоряжению.

Чтобы продать или подарить залоговое имущество, необходимо получить письменное разрешение от залогодержателя.

Также согласие банка необходимо, если заемщик захочет заключить в отношении ипотечного объекта договор аренды, мены или выполнить переустройство (перепланировку) в нем.

Подробный список ограничений, как правило, прописывается при оформлении договора ипотечного кредитования с банком.

Нужно ли согласие банка на регистрацию

Каждый банк, включая Сбербанк, при выдаче ипотеки на квартиру, стремится обезопасить себя от рисков невозврата кредита и сохранить ликвидность заложенного имущества. Гражданам, которые хотят получить кредитные средства на покупку своего жилья, вынуждены договариваться с банком об условиях в отношении залогового объекта.

Зачастую в договор ипотечного кредита вносится пункт, который запрещает регистрацию в ипотечном жилье сторонних лиц.

Согласно Жилищному Кодексу, собственник жилья вправе зарегистрировать в нем любого гражданина, и такое право не зависит от того, установлено ли обременение в виде залогоа на квартиру или нет.

Следовательно, по общему правилу постановка человека на регистрационный учет в ипотечную квартиру возможна. Но, в законе прямо данный вопрос не решен, поэтому банковские учреждения часто прописывают данное запрещающее условие в свои типовые договоры ипотеки.

В отдельных случаях банки требуют от заемщиков направления уведомления о постановке на учет по месту жительства. Заемщикам в этом случае нужно просто направить залогодержателю соответствующее уведомление.

Таким образом, прописаться в жилье, находящемся в залоге, может как собственник, так и другие лица. В действительности кредитные организации требуют на регистрацию свое разрешение.

Регистрация собственника, а также несовершеннолетнего ребенка, в ипотечной квартире каких-либо сложностей не вызывает. Однако прописка третьих лиц, в особенности не состоящих с собственником в родственных отношениях, может вызвать трудности. В отдельных случаях залогодержатели не разрешают регистрацию таких лиц.

В то же время, данный запрет может приводить к нарушению законных прав владельца ипотечного жилого помещения и членов его семьи.

Закон РФ от 25 июля 1993 года № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ» содержит обязанность всех граждан проходить регистрацию по месту жительства или пребывания на территории страны. Если гражданин проживает в жилом помещении без регистрации, он может быть привлечен к административной ответственности.

Поэтому в некоторых случаях такие условия договоров ипотеки могут быть оспорены в судебном порядке.

Кто может зарегистрироваться

Разобравшись с вопросом о возможности регистрации в ипотечной квартире, нужно ответить на другой вопрос, кто может быть прописан в ипотечном жилье?

С постановкой на регистрационный учет собственника в жилом помещении, находящемся в залоге у банка, проблем не будет. Как правило, прописка супруга, несовершеннолетних детей совершается без осложнений.

В соответствии с законодательством собственник может регистрировать в своем жилье и других лиц, вне зависимости от наличия родственных связей.

Но в реальной жизни разрешение банков на регистрацию зачастую связано с наличием родства с владельцем недвижимости. Родители, дети, внуки, а также дедушки и бабушки собственника являются по закону близкими родственниками и могут получить согласие на прописку.

Сложнее обстоят дела с дальними родственниками и третьими лицами. Залогодержатели-банки часто устанавливают либо запрет на регистрацию третьих лиц, либо разрешают только их временную прописку.

Некоторые граждане думают, что оформить регистрацию в отношении физического лица, помимо собственника, можно лишь после погашения ипотеки, но это неверно.

Заемщик имеет право самостоятельно решать, кого и на какой срок он желает зарегистрировать в принадлежащей ему квартире, но на это нужно согласие банка.

Регистрация детей в ипотечное жилье

Несовершеннолетние дети владельца могут быть зарегистрированы в ипотечном жилье. Согласно положениями Семейного Кодекса РФ, ребенок должен быть поставлен на учет по месту прописки его родителей.

Регистрация малолетнего ребенка является неотъемлемым правом гражданина при использовании принадлежащего ему на праве собственности жилого помещения. Такое право не может быть ограничено каким-либо образом, в том числе условиями договора ипотечного кредитования с банком.

Как зарегистрироваться в квартире, находящейся в ипотеке

Как упоминалось ранее, регистрация по месту проживания в ипотечной жилплощади возможна. Выделяются такие разновидности регистрации, как регистрация по месту постоянного жительства или по месту временного пребывания. Оба этих вида регистрационного учета доступны в залоговом жилье.

Более того, сотрудники Управления по вопросам миграции МВД или МФЦ не требуют предоставления согласия банка при регистрации в ипотечную квартиру.

В целом, процедура постановки на регистрационный учет в объект недвижимости, который находится в залоге у банка, аналогична стандартной процедуре прописки.

Отличается она только тем, что требуется согласование банка как залогодержателя на оформление регистрации.

Если регистрируется сам собственник, его супруг или дети, то согласие получать не нужно. Иначе первоначально необходимо обратиться в отделение банка, который выдал ипотеку. В отдельных финансовых учреждениях имеется возможность подачи заявления о согласовании не выходя из дома в режиме онлайн. Если разрешение от залогодержателя получено, то можно обращаться в регистрационный орган.

С письменным разрешением от банка заемщику следует обратиться в регистрационный орган для прохождения процедуры постановки на учет.

Процедура осуществляется следующими способами:

  • через МФЦ (отделение «Мои документы»);
  • непосредственно в отделе по вопросам миграции МВД РФ;
  • в паспортном столе Управляющей компании (при наличии);
  • путем личного обращения в регистрирующий орган;
  • через официальный интернет сайт Госуслуг.

Регистрация по месту временного проживания в ипотечном жилье выполняется так же, что и регистрация по месту постоянного жительства. Но она оформляется на определенный срок.

Если ипотека взята в Сбербанке

Лидирующее место среди российских банков по количеству оформленных ипотечных договоров является Сбербанк. Это кредитное учреждение разрешает регистрировать членов семьи и иных лиц.

Типовые договоры ипотечного кредитования Сбербанка условий, запрещающих прописку в залоговых квартирах, не содержат. Заемщики могут прописать в своей жилплощади любого гражданина РФ, как на постоянной, так и на временной основе.

Однако заемщик должен письменно уведомить Сбербанк о регистрации в жилом помещении таких граждан.

Важно понимать, что в случае невыполнения заемщиком принятых на себя обязательств, т.е. невозврата ипотечного займа, банк поставит условие снятия всех зарегистрированных лиц в ипотечной квартире с учета, в том числе и детей заемщика.

Комплект документов

Чтобы оформить регистрацию в ипотечном жилье, нужно подготовить заявку и собрать необходимые документы. Заявление пишется по установленной форме (Образец заявления по форме №6). Образец документа можно получить у сотрудника МФЦ или ГУВМ МВД РФ.

Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то все они должны посетить регистрационный орган для подтверждения их согласия на регистрацию. Если владелец не может посетить орган, понадобится согласие, заверенное у нотариуса.

Если заявка подается через портал Госуслуг, потребуется заполнить электронную форму.

При подаче заявки на регистрацию нужно подготовить следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • документ, подтверждающий основание для проживания в жилом помещении;
  • выписка из ЕРГН на ипотечную квартиру;
  • свидетельство о заключении брака (при наличии);
  • свидетельство о рождении (при наличии);
  • согласие от банка (при необходимости);
  • разрешение собственника (для регистрации других граждан).

Если документы подаются через сайт госуслуг, то заявителю назначается дата посещения регистрационного органа. В назначенную дату заявителю нужно прийти и подать необходимые документы для оформления регистрации в ипотечной квартире.

В завершение следует отметить, что в отношении ипотечной квартиры не установлено запрета на регистрацию. Но банки часто предусматривают в договорах ипотеки условие о необходимости получения их согласия или направления уведомления при осуществлении данной процедуры.

Поэтому перед тем, как брать ипотеку в банке, нужно учитывать позицию банка по вопросу возможности регистрации в залоговой жилплощади.

Условия программы Ипотека плюс материнский капитал от Сбербанка, смотрите здесь.

: ИПОТЕКА: Подводные камни. Что нужно знать, прежде чем брать ипотеку? Минусы ипотеки

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/mozhno-li-zaregistrirovatsya-v-ipotechnoj-kvartire/

Можно ли прописать в ипотечной квартире жену, детей или родственников

Временная регистрация в квартире с ипотекой

В отношении собственника квартиры, состоящей в ипотечном залоге банка, действуют нормы статьи 346 Гражданского кодекса. По условиям ее первого пункта (также п.1 ст.1 закона «Об ипотеке») владельцем предмета залога – ипотечного жилья – является заемщик ипотеки. Т.е. право собственности на ипотечную недвижимость принадлежит заемщику, как стороне договора купли-продажи на данную квартиру.

Однако ипотечная недвижимость состоит под обременением, не позволяющим ее отчуждать без ведома и разрешения банка-кредитора, являющегося залогодержателем (п.2 ст.346 ГК РФ). Владелец приобретенной в ипотеку квартиры обязан использовать ее строго по условиям ипотечного договора, регулярно отчитываться перед банковской организацией об текущем состоянии залоговой квартиры (п.5 ст.346 ГК РФ).

Согласно вышеприведенных нормативных актов заемщик, являясь собственником купленного в ипотеку жилья, имеет право как самолично прописаться в ней, так и оформить прописку на близких родственников. Но в отношении залоговой квартиры также действуют правила, отраженные в кредитном договоре. И банки, кредитующие ипотеку, обычно вводят в его текст два пункта:

  • условие совместного проживания и регистрации в недвижимости заемщика;
  • условие обязательного одобрения залогодержателя (банка) на регистрацию (прописку) в квартире по данному адресу.

Поскольку договор ипотечного кредитования является юридически оформленным соглашением залогодержателя и заемщика, то нарушение отраженных нем условий признаются судебными органами, как основание для прекращения договора. Поэтому согласие банка-кредитора на прописку родственников в ипотечной квартире будет необходимо.

Прописка ребенка в ипотечной квартире

Если ребенок (дети) заемщика, купившего ипотечную квартиру, были рождены до вступления договора купли-продажи в силу, то одобрение банка-кредитора обязательно. В идеале допустимость прописки детей в залоговой недвижимости должна быть внесена в текст договора ипотеки.

Как правило, банк соглашается на регистрацию в ипотечном жилье несовершеннолетнего при условии предоставления заемщиком письменной гарантии на добровольную выписку ребенка, если своевременное внесение выплат собственником квартиры будет прекращено. Это обязательство заемщика позволит банку избежать сложных процедур выселения несовершеннолетнего при запуске процесса ареста и продажи квартиры.

Если ребенок рождается у собственника после приобретения ипотечного жилья, он имеет полное право регистрации в этой квартире без одобрения банка, поскольку данная недвижимость является местом жительства его родителя.

Прописка родственников в ипотечном жилье

Проживание в одной квартире родственников вызывают различные жизненные обстоятельства. И по условиям статьи 3 федерального закона за №5242-1, граждане РФ обязаны пройти регистрацию в месте жительства и в месте пребывания. Для жилой недвижимости, состоящей в частной собственности, ограничениями возможности регистрации граждан является лишь желание собственника и вместимость жилплощади.

Однако в жилье с непогашенной ипотекой допустимость регистрации родственников и иных граждан РФ ограничена условиями договора ипотечного кредитования.

Поэтому крайне важно изучить шаблонный вариант договора ипотеки до его подписания заемщиком.

Причем перед непосредственным подписанием следует убедиться в точной идентичности текстов ранее полученного шаблона и предложенного к подписи документа.

Круг родственников, для которых теоретически возможна регистрация в ипотечной жилой собственности, ограничен определением «члены семьи» (по ст.31 ЖК РФ). На практике препятствий со стороны банка, кредитующего ипотечный заем, обычно не возникает.

Однако нередко при потребности прописки супруга банковская организация настаивает на оформления дополнительного соглашения к договору с переводом его/ее в созаемщики ипотеки.

При отсутствии в договоре займа такого условия, заемщик вправе отказаться и законно оспорить это требование.

Если же пункт о обязательном включении прописываемого супруга в созаемщики имеется в договоре и заемщик откажется его выполнять, то банк вправе прекратить действие ипотечного договора и потребовать немедленного погашения заемной суммы с процентами.

Прописка в ипотечной квартире родственников, не являющихся членами семьи, практически невозможна. Одобрение банка для прохождения регистрации дальних родственников обязательно, но он откажет. Можно оспорить отказ, обратиться в суд и выиграть.

Но в договор ипотеки банковская организация обычно включает пункт, позволяющий ей немедленно требовать погашение заемных сумм от собственника ипотечного жилья, если тот является инициатором судебного процесса против банка. В данной ситуации требование полной выплаты ипотечного долга будет признано судом полностью законным, поскольку заемщик согласился на это условие, подписав договор ипотеки.

Прописка в приобретенном по ипотеке жилье граждан, не состоящих с собственником (заемщиком) квартиры в супружеских или родственных связях абсолютно невозможна. Банк не согласится одобрить их регистрацию в залоговой недвижимости, какую бы причину не назвал заемщик.

Оформление прописки без уведомления ипотечного банка

Не желая спрашивать разрешения у банковской организации или по забывчивости некоторые собственники ипотечного жилья предпринимают попытки прописать в нем других граждан.

Прежде всего, регистрационным органам известно о состоянии квартиры в банковском залоге.

И при получении документов на прописку в ипотечной недвижимости, они будут искать в них справку от банка, подтверждающую одобрение на регистрацию.

Не обнаружив такого документа, регистрационные органы будут действовать по внутреннему регламенту своей организации и если прописка без банковского одобрения в жилье под ипотечным обременением не запрещена правилами регистрации, то родственники будут прописаны.

Но следом заемщика ждут проблемы, это случится неизбежно. Самостоятельная прописка кого-либо без сообщения кредитору означает, что банк получает полное право расторгнуть договор и применить штрафные санкции – потребовать полного погашения ипотечной задолженности, либо ареста и продажи квартиры.

Иного выхода заемщику предоставлено не будет, судебные органы встанут полностью на сторону банка, т.к. собственник залоговой квартиры грубо нарушил условия ипотечного договора, не уведомив банк о выполнении регистрации родственника. Ситуация сложится даже хуже – ни один ипотечный банк более не даст займа нарушителю условий ипотечного договора из-за испорченной кредитной истории.

Как уведомить банк о намерении прописать человека в залоговой квартире

Чтобы избежать многих и очень многих затруднений, следует обязательно согласовывать вопросы прописки с банковской организацией, причем еще до фактического подписания договора ипотеки. Большинство ипотечных банков заявят готовность обсуждать регистрацию близких родственников заемщики в залоговом жилье при условии своевременного информирования о таковом намерении.

Для согласования с банком-кредитором вопросов прописки следует написать сообщение через форму обратной связи на сайте данной организации, заполнив все ее поля. Можно также подать заявление свободного содержания в отделение ипотечного банка, чьи клиентом является заемщик – назвать себя, сообщить о намерении прописать родственника и изложить информацию о нем. Несмотря на возможный отказ, этот вариант оформления регистрации более безопасен, чем участие в заведомо проигрышных судебных разбирательствах при неодобренной прописке нового жильца.

Источник: https://avprrb.ru/articles/ipoteka/mozhno-li-propisat-v-ipotechnoy-kvartire-zhenu-detey-ili-rodstvennikov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.